Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 787 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 320,59 € | 50 320,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 487 € / mois | 143 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 783 000 € | 10 570 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 688 € | 10 032 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 787 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 928,80 € | 362 918,28 € | 9 546 571,20 € |
| Année 2 | 250 120,53 € | 353 726,55 € | 9 296 450,67 € |
| Année 3 | 259 662,97 € | 344 184,11 € | 9 036 787,70 € |
| Année 4 | 269 569,44 € | 334 277,64 € | 8 767 218,26 € |
| Année 5 | 279 853,88 € | 323 993,20 € | 8 487 364,38 € |
| Année 6 | 290 530,64 € | 313 316,44 € | 8 196 833,74 € |
| Année 7 | 301 614,78 € | 302 232,30 € | 7 895 218,96 € |
| Année 8 | 313 121,76 € | 290 725,32 € | 7 582 097,20 € |
| Année 9 | 325 067,76 € | 278 779,32 € | 7 257 029,44 € |
| Année 10 | 337 469,53 € | 266 377,55 € | 6 919 559,91 € |
| Année 11 | 350 344,42 € | 253 502,66 € | 6 569 215,49 € |
| Année 12 | 363 710,52 € | 240 136,56 € | 6 205 504,97 € |
| Année 13 | 377 586,54 € | 226 260,54 € | 5 827 918,43 € |
| Année 14 | 391 991,94 € | 211 855,14 € | 5 435 926,49 € |
| Année 15 | 406 946,96 € | 196 900,12 € | 5 028 979,53 € |
| Année 16 | 422 472,51 € | 181 374,57 € | 4 606 507,02 € |
| Année 17 | 438 590,39 € | 165 256,69 € | 4 167 916,63 € |
| Année 18 | 455 323,16 € | 148 523,92 € | 3 712 593,47 € |
| Année 19 | 472 694,34 € | 131 152,74 € | 3 239 899,13 € |
| Année 20 | 490 728,23 € | 113 118,85 € | 2 749 170,90 € |
| Année 21 | 509 450,16 € | 94 396,92 € | 2 239 720,74 € |
| Année 22 | 528 886,32 € | 74 960,76 € | 1 710 834,42 € |
| Année 23 | 549 064,03 € | 54 783,05 € | 1 161 770,39 € |
| Année 24 | 570 011,53 € | 33 835,55 € | 591 758,86 € |
| Année 25 | 591 758,86 € | 12 088,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 787 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 978 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 773 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.