Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 887 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 262,27 € | 58 262,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 552 € / mois | 166 464 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 791 000 € | 10 678 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 188 € | 10 134 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 887 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 000,63 € | 358 146,61 € | 9 546 499,37 € |
| Année 2 | 353 763,28 € | 345 383,96 € | 9 192 736,09 € |
| Année 3 | 367 003,61 € | 332 143,63 € | 8 825 732,48 € |
| Année 4 | 380 739,47 € | 318 407,77 € | 8 444 993,01 € |
| Année 5 | 394 989,46 € | 304 157,78 € | 8 050 003,55 € |
| Année 6 | 409 772,77 € | 289 374,47 € | 7 640 230,78 € |
| Année 7 | 425 109,37 € | 274 037,87 € | 7 215 121,41 € |
| Année 8 | 441 019,97 € | 258 127,27 € | 6 774 101,44 € |
| Année 9 | 457 526,06 € | 241 621,18 € | 6 316 575,38 € |
| Année 10 | 474 649,92 € | 224 497,32 € | 5 841 925,46 € |
| Année 11 | 492 414,67 € | 206 732,57 € | 5 349 510,79 € |
| Année 12 | 510 844,31 € | 188 302,93 € | 4 838 666,48 € |
| Année 13 | 529 963,73 € | 169 183,51 € | 4 308 702,75 € |
| Année 14 | 549 798,73 € | 149 348,51 € | 3 758 904,02 € |
| Année 15 | 570 376,10 € | 128 771,14 € | 3 188 527,92 € |
| Année 16 | 591 723,59 € | 107 423,65 € | 2 596 804,33 € |
| Année 17 | 613 870,11 € | 85 277,13 € | 1 982 934,22 € |
| Année 18 | 636 845,46 € | 62 301,78 € | 1 346 088,76 € |
| Année 19 | 660 680,72 € | 38 466,52 € | 685 408,04 € |
| Année 20 | 685 408,04 € | 13 739,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 887 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 988 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 791 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 247 188 € (2,5%).