Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 987 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 851,52 € | 58 851,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 338 € / mois | 168 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 799 000 € | 10 786 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 688 € | 10 237 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 987 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 344 449,41 € | 361 768,83 € | 9 643 050,59 € |
| Année 2 | 357 341,16 € | 348 877,08 € | 9 285 709,43 € |
| Année 3 | 370 715,39 € | 335 502,85 € | 8 914 994,04 € |
| Année 4 | 384 590,17 € | 321 628,07 € | 8 530 403,87 € |
| Année 5 | 398 984,26 € | 307 233,98 € | 8 131 419,61 € |
| Année 6 | 413 917,07 € | 292 301,17 € | 7 717 502,54 € |
| Année 7 | 429 408,79 € | 276 809,45 € | 7 288 093,75 € |
| Année 8 | 445 480,31 € | 260 737,93 € | 6 842 613,44 € |
| Année 9 | 462 153,33 € | 244 064,91 € | 6 380 460,11 € |
| Année 10 | 479 450,40 € | 226 767,84 € | 5 901 009,71 € |
| Année 11 | 497 394,83 € | 208 823,41 € | 5 403 614,88 € |
| Année 12 | 516 010,84 € | 190 207,40 € | 4 887 604,04 € |
| Année 13 | 535 323,64 € | 170 894,60 € | 4 352 280,40 € |
| Année 14 | 555 359,24 € | 150 859,00 € | 3 796 921,16 € |
| Année 15 | 576 144,72 € | 130 073,52 € | 3 220 776,44 € |
| Année 16 | 597 708,11 € | 108 510,13 € | 2 623 068,33 € |
| Année 17 | 620 078,59 € | 86 139,65 € | 2 002 989,74 € |
| Année 18 | 643 286,34 € | 62 931,90 € | 1 359 703,40 € |
| Année 19 | 667 362,66 € | 38 855,58 € | 692 340,74 € |
| Année 20 | 692 340,74 € | 13 878,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 987 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.