Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 087 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 440,77 € | 59 440,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 124 € / mois | 169 831 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 807 000 € | 10 894 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 188 € | 10 339 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 087 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 087 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 898,19 € | 365 391,05 € | 9 739 601,81 € |
| Année 2 | 360 919,00 € | 352 370,24 € | 9 378 682,81 € |
| Année 3 | 374 427,14 € | 338 862,10 € | 9 004 255,67 € |
| Année 4 | 388 440,87 € | 324 848,37 € | 8 615 814,80 € |
| Année 5 | 402 979,07 € | 310 310,17 € | 8 212 835,73 € |
| Année 6 | 418 061,41 € | 295 227,83 € | 7 794 774,32 € |
| Année 7 | 433 708,24 € | 279 581,00 € | 7 361 066,08 € |
| Année 8 | 449 940,66 € | 263 348,58 € | 6 911 125,42 € |
| Année 9 | 466 780,62 € | 246 508,62 € | 6 444 344,80 € |
| Année 10 | 484 250,85 € | 229 038,39 € | 5 960 093,95 € |
| Année 11 | 502 374,96 € | 210 914,28 € | 5 457 718,99 € |
| Année 12 | 521 177,38 € | 192 111,86 € | 4 936 541,61 € |
| Année 13 | 540 683,55 € | 172 605,69 € | 4 395 858,06 € |
| Année 14 | 560 919,74 € | 152 369,50 € | 3 834 938,32 € |
| Année 15 | 581 913,33 € | 131 375,91 € | 3 253 024,99 € |
| Année 16 | 603 692,65 € | 109 596,59 € | 2 649 332,34 € |
| Année 17 | 626 287,10 € | 87 002,14 € | 2 023 045,24 € |
| Année 18 | 649 727,18 € | 63 562,06 € | 1 373 318,06 € |
| Année 19 | 674 044,58 € | 39 244,66 € | 699 273,48 € |
| Année 20 | 699 273,48 € | 14 017,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 087 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 807 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 252 188 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.