Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 187 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 030,03 € | 60 030,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 909 € / mois | 171 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 815 000 € | 11 002 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 688 € | 10 442 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 187 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 351 347,11 € | 369 013,25 € | 9 836 152,89 € |
| Année 2 | 364 497,02 € | 355 863,34 € | 9 471 655,87 € |
| Année 3 | 378 139,05 € | 342 221,31 € | 9 093 516,82 € |
| Année 4 | 392 291,69 € | 328 068,67 € | 8 701 225,13 € |
| Année 5 | 406 974,03 € | 313 386,33 € | 8 294 251,10 € |
| Année 6 | 422 205,90 € | 298 154,46 € | 7 872 045,20 € |
| Année 7 | 438 007,81 € | 282 352,55 € | 7 434 037,39 € |
| Année 8 | 454 401,15 € | 265 959,21 € | 6 979 636,24 € |
| Année 9 | 471 408,09 € | 248 952,27 € | 6 508 228,15 € |
| Année 10 | 489 051,50 € | 231 308,86 € | 6 019 176,65 € |
| Année 11 | 507 355,28 € | 213 005,08 € | 5 511 821,37 € |
| Année 12 | 526 344,13 € | 194 016,23 € | 4 985 477,24 € |
| Année 13 | 546 043,65 € | 174 316,71 € | 4 439 433,59 € |
| Année 14 | 566 480,46 € | 153 879,90 € | 3 872 953,13 € |
| Année 15 | 587 682,15 € | 132 678,21 € | 3 285 270,98 € |
| Année 16 | 609 677,39 € | 110 682,97 € | 2 675 593,59 € |
| Année 17 | 632 495,84 € | 87 864,52 € | 2 043 097,75 € |
| Année 18 | 656 168,30 € | 64 192,06 € | 1 386 929,45 € |
| Année 19 | 680 726,78 € | 39 633,58 € | 706 202,67 € |
| Année 20 | 706 202,67 € | 14 155,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 187 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 122 250 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 171 514 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.