Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 287 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 619,28 € | 60 619,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 695 € / mois | 173 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 823 000 € | 11 110 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 257 188 € | 10 544 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 287 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 154 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 287 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 354 795,88 € | 372 635,48 € | 9 932 704,12 € |
| Année 2 | 368 074,85 € | 359 356,51 € | 9 564 629,27 € |
| Année 3 | 381 850,82 € | 345 580,54 € | 9 182 778,45 € |
| Année 4 | 396 142,40 € | 331 288,96 € | 8 786 636,05 € |
| Année 5 | 410 968,83 € | 316 462,53 € | 8 375 667,22 € |
| Année 6 | 426 350,20 € | 301 081,16 € | 7 949 317,02 € |
| Année 7 | 442 307,24 € | 285 124,12 € | 7 507 009,78 € |
| Année 8 | 458 861,51 € | 268 569,85 € | 7 048 148,27 € |
| Année 9 | 476 035,36 € | 251 396,00 € | 6 572 112,91 € |
| Année 10 | 493 852,00 € | 233 579,36 € | 6 078 260,91 € |
| Année 11 | 512 335,42 € | 215 095,94 € | 5 565 925,49 € |
| Année 12 | 531 510,64 € | 195 920,72 € | 5 034 414,85 € |
| Année 13 | 551 403,54 € | 176 027,82 € | 4 483 011,31 € |
| Année 14 | 572 040,96 € | 155 390,40 € | 3 910 970,35 € |
| Année 15 | 593 450,80 € | 133 980,56 € | 3 317 519,55 € |
| Année 16 | 615 661,90 € | 111 769,46 € | 2 701 857,65 € |
| Année 17 | 638 704,34 € | 88 727,02 € | 2 063 153,31 € |
| Année 18 | 662 609,19 € | 64 822,17 € | 1 400 544,12 € |
| Année 19 | 687 408,70 € | 40 022,66 € | 713 135,42 € |
| Année 20 | 713 135,42 € | 14 294,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 287 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 173 198 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.