Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 337 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 913,90 € | 60 913,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 588 € / mois | 174 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 827 000 € | 11 164 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 258 438 € | 10 595 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 337 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 337 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 520,22 € | 374 446,58 € | 9 980 979,78 € |
| Année 2 | 369 863,73 € | 361 103,07 € | 9 611 116,05 € |
| Année 3 | 383 706,64 € | 347 260,16 € | 9 227 409,41 € |
| Année 4 | 398 067,66 € | 332 899,14 € | 8 829 341,75 € |
| Année 5 | 412 966,19 € | 318 000,61 € | 8 416 375,56 € |
| Année 6 | 428 422,28 € | 302 544,52 € | 7 987 953,28 € |
| Année 7 | 444 456,89 € | 286 509,91 € | 7 543 496,39 € |
| Année 8 | 461 091,62 € | 269 875,18 € | 7 082 404,77 € |
| Année 9 | 478 348,94 € | 252 617,86 € | 6 604 055,83 € |
| Année 10 | 496 252,13 € | 234 714,67 € | 6 107 803,70 € |
| Année 11 | 514 825,41 € | 216 141,39 € | 5 592 978,29 € |
| Année 12 | 534 093,82 € | 196 872,98 € | 5 058 884,47 € |
| Année 13 | 554 083,40 € | 176 883,40 € | 4 504 801,07 € |
| Année 14 | 574 821,12 € | 156 145,68 € | 3 929 979,95 € |
| Année 15 | 596 334,98 € | 134 631,82 € | 3 333 644,97 € |
| Année 16 | 618 654,06 € | 112 312,74 € | 2 714 990,91 € |
| Année 17 | 641 808,49 € | 89 158,31 € | 2 073 182,42 € |
| Année 18 | 665 829,50 € | 65 137,30 € | 1 407 352,92 € |
| Année 19 | 690 749,55 € | 40 217,25 € | 716 603,37 € |
| Année 20 | 716 603,37 € | 14 364,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 337 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 827 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 258 438 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 040 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.