Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 437 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 503,15 € | 61 503,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 373 € / mois | 175 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 835 000 € | 11 272 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 260 938 € | 10 698 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 437 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 437 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 359 969,01 € | 378 068,79 € | 10 077 530,99 € |
| Année 2 | 373 441,59 € | 364 596,21 € | 9 704 089,40 € |
| Année 3 | 387 418,42 € | 350 619,38 € | 9 316 670,98 € |
| Année 4 | 401 918,35 € | 336 119,45 € | 8 914 752,63 € |
| Année 5 | 416 961,00 € | 321 076,80 € | 8 497 791,63 € |
| Année 6 | 432 566,63 € | 305 471,17 € | 8 065 225,00 € |
| Année 7 | 448 756,34 € | 289 281,46 € | 7 616 468,66 € |
| Année 8 | 465 551,97 € | 272 485,83 € | 7 150 916,69 € |
| Année 9 | 482 976,21 € | 255 061,59 € | 6 667 940,48 € |
| Année 10 | 501 052,62 € | 236 985,18 € | 6 166 887,86 € |
| Année 11 | 519 805,54 € | 218 232,26 € | 5 647 082,32 € |
| Année 12 | 539 260,35 € | 198 777,45 € | 5 107 821,97 € |
| Année 13 | 559 443,30 € | 178 594,50 € | 4 548 378,67 € |
| Année 14 | 580 381,65 € | 157 656,15 € | 3 967 997,02 € |
| Année 15 | 602 103,62 € | 135 934,18 € | 3 365 893,40 € |
| Année 16 | 624 638,60 € | 113 399,20 € | 2 741 254,80 € |
| Année 17 | 648 016,99 € | 90 020,81 € | 2 093 237,81 € |
| Année 18 | 672 270,38 € | 65 767,42 € | 1 420 967,43 € |
| Année 19 | 697 431,51 € | 40 606,29 € | 723 535,92 € |
| Année 20 | 723 535,92 € | 14 503,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 437 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 125 250 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.