Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 437 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 041,17 € | 51 041,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 670 € / mois | 145 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 835 000 € | 11 272 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 260 938 € | 10 698 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 437 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 437 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 510,25 € | 434 983,79 € | 10 259 989,75 € |
| Année 2 | 185 110,90 € | 427 383,14 € | 10 074 878,85 € |
| Année 3 | 193 036,95 € | 419 457,09 € | 9 881 841,90 € |
| Année 4 | 201 302,39 € | 411 191,65 € | 9 680 539,51 € |
| Année 5 | 209 921,79 € | 402 572,25 € | 9 470 617,72 € |
| Année 6 | 218 910,22 € | 393 583,82 € | 9 251 707,50 € |
| Année 7 | 228 283,50 € | 384 210,54 € | 9 023 424,00 € |
| Année 8 | 238 058,15 € | 374 435,89 € | 8 785 365,85 € |
| Année 9 | 248 251,33 € | 364 242,71 € | 8 537 114,52 € |
| Année 10 | 258 880,97 € | 353 613,07 € | 8 278 233,55 € |
| Année 11 | 269 965,72 € | 342 528,32 € | 8 008 267,83 € |
| Année 12 | 281 525,14 € | 330 968,90 € | 7 726 742,69 € |
| Année 13 | 293 579,47 € | 318 914,57 € | 7 433 163,22 € |
| Année 14 | 306 149,96 € | 306 344,08 € | 7 127 013,26 € |
| Année 15 | 319 258,68 € | 293 235,36 € | 6 807 754,58 € |
| Année 16 | 332 928,71 € | 279 565,33 € | 6 474 825,87 € |
| Année 17 | 347 184,06 € | 265 309,98 € | 6 127 641,81 € |
| Année 18 | 362 049,78 € | 250 444,26 € | 5 765 592,03 € |
| Année 19 | 377 552,03 € | 234 942,01 € | 5 388 040,00 € |
| Année 20 | 393 718,05 € | 218 775,99 € | 4 994 321,95 € |
| Année 21 | 410 576,27 € | 201 917,77 € | 4 583 745,68 € |
| Année 22 | 428 156,34 € | 184 337,70 € | 4 155 589,34 € |
| Année 23 | 446 489,15 € | 166 004,89 € | 3 709 100,19 € |
| Année 24 | 465 606,92 € | 146 887,12 € | 3 243 493,27 € |
| Année 25 | 485 543,26 € | 126 950,78 € | 2 757 950,01 € |
| Année 26 | 506 333,27 € | 106 160,77 € | 2 251 616,74 € |
| Année 27 | 528 013,44 € | 84 480,60 € | 1 723 603,30 € |
| Année 28 | 550 621,92 € | 61 872,12 € | 1 172 981,38 € |
| Année 29 | 574 198,48 € | 38 295,56 € | 598 782,90 € |
| Année 30 | 598 782,90 € | 13 709,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 437 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 832 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 835 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 260 938 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.