Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 437 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 026,59 € | 75 026,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 353 € / mois | 214 362 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 835 000 € | 11 272 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 260 938 € | 10 698 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 437 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 437 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 535 384,65 € | 364 934,43 € | 9 902 115,35 € |
| Année 2 | 554 869,06 € | 345 450,02 € | 9 347 246,29 € |
| Année 3 | 575 062,58 € | 325 256,50 € | 8 772 183,71 € |
| Année 4 | 595 991,02 € | 304 328,06 € | 8 176 192,69 € |
| Année 5 | 617 681,09 € | 282 637,99 € | 7 558 511,60 € |
| Année 6 | 640 160,53 € | 260 158,55 € | 6 918 351,07 € |
| Année 7 | 663 458,10 € | 236 860,98 € | 6 254 892,97 € |
| Année 8 | 687 603,53 € | 212 715,55 € | 5 567 289,44 € |
| Année 9 | 712 627,69 € | 187 691,39 € | 4 854 661,75 € |
| Année 10 | 738 562,57 € | 161 756,51 € | 4 116 099,18 € |
| Année 11 | 765 441,26 € | 134 877,82 € | 3 350 657,92 € |
| Année 12 | 793 298,20 € | 107 020,88 € | 2 557 359,72 € |
| Année 13 | 822 168,94 € | 78 150,14 € | 1 735 190,78 € |
| Année 14 | 852 090,39 € | 48 228,69 € | 883 100,39 € |
| Année 15 | 883 100,39 € | 17 218,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 437 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 214 362 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.