Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 537 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 530,18 € | 51 530,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 152 € / mois | 147 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 843 000 € | 11 380 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 263 438 € | 10 800 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 537 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 537 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 210,84 € | 439 151,32 € | 10 358 289,16 € |
| Année 2 | 186 884,31 € | 431 477,85 € | 10 171 404,85 € |
| Année 3 | 194 886,32 € | 423 475,84 € | 9 976 518,53 € |
| Année 4 | 203 230,97 € | 415 131,19 € | 9 773 287,56 € |
| Année 5 | 211 932,91 € | 406 429,25 € | 9 561 354,65 € |
| Année 6 | 221 007,46 € | 397 354,70 € | 9 340 347,19 € |
| Année 7 | 230 470,54 € | 387 891,62 € | 9 109 876,65 € |
| Année 8 | 240 338,82 € | 378 023,34 € | 8 869 537,83 € |
| Année 9 | 250 629,66 € | 367 732,50 € | 8 618 908,17 € |
| Année 10 | 261 361,14 € | 357 001,02 € | 8 357 547,03 € |
| Année 11 | 272 552,10 € | 345 810,06 € | 8 084 994,93 € |
| Année 12 | 284 222,25 € | 334 139,91 € | 7 800 772,68 € |
| Année 13 | 296 392,07 € | 321 970,09 € | 7 504 380,61 € |
| Année 14 | 309 082,98 € | 309 279,18 € | 7 195 297,63 € |
| Année 15 | 322 317,29 € | 296 044,87 € | 6 872 980,34 € |
| Année 16 | 336 118,27 € | 282 243,89 € | 6 536 862,07 € |
| Année 17 | 350 510,19 € | 267 851,97 € | 6 186 351,88 € |
| Année 18 | 365 518,35 € | 252 843,81 € | 5 820 833,53 € |
| Année 19 | 381 169,11 € | 237 193,05 € | 5 439 664,42 € |
| Année 20 | 397 490,01 € | 220 872,15 € | 5 042 174,41 € |
| Année 21 | 414 509,74 € | 203 852,42 € | 4 627 664,67 € |
| Année 22 | 432 258,21 € | 186 103,95 € | 4 195 406,46 € |
| Année 23 | 450 766,67 € | 167 595,49 € | 3 744 639,79 € |
| Année 24 | 470 067,59 € | 148 294,57 € | 3 274 572,20 € |
| Année 25 | 490 194,94 € | 128 167,22 € | 2 784 377,26 € |
| Année 26 | 511 184,14 € | 107 178,02 € | 2 273 193,12 € |
| Année 27 | 533 072,00 € | 85 290,16 € | 1 740 121,12 € |
| Année 28 | 555 897,10 € | 62 465,06 € | 1 184 224,02 € |
| Année 29 | 579 699,49 € | 38 662,67 € | 604 524,53 € |
| Année 30 | 604 524,53 € | 13 841,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 537 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 053 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 843 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 263 438 € (2,5%).