Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 537 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 092,41 € | 62 092,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 159 € / mois | 177 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 843 000 € | 11 380 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 263 438 € | 10 800 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 537 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 537 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 363 417,90 € | 381 691,02 € | 10 174 082,10 € |
| Année 2 | 377 019,57 € | 368 089,35 € | 9 797 062,53 € |
| Année 3 | 391 130,31 € | 353 978,61 € | 9 405 932,22 € |
| Année 4 | 405 769,19 € | 339 339,73 € | 9 000 163,03 € |
| Année 5 | 420 955,94 € | 324 152,98 € | 8 579 207,09 € |
| Année 6 | 436 711,09 € | 308 397,83 € | 8 142 496,00 € |
| Année 7 | 453 055,92 € | 292 053,00 € | 7 689 440,08 € |
| Année 8 | 470 012,48 € | 275 096,44 € | 7 219 427,60 € |
| Année 9 | 487 603,66 € | 257 505,26 € | 6 731 823,94 € |
| Année 10 | 505 853,25 € | 239 255,67 € | 6 225 970,69 € |
| Année 11 | 524 785,85 € | 220 323,07 € | 5 701 184,84 € |
| Année 12 | 544 427,09 € | 200 681,83 € | 5 156 757,75 € |
| Année 13 | 564 803,38 € | 180 305,54 € | 4 591 954,37 € |
| Année 14 | 585 942,34 € | 159 166,58 € | 4 006 012,03 € |
| Année 15 | 607 872,44 € | 137 236,48 € | 3 398 139,59 € |
| Année 16 | 630 623,34 € | 114 485,58 € | 2 767 516,25 € |
| Année 17 | 654 225,72 € | 90 883,20 € | 2 113 290,53 € |
| Année 18 | 678 711,48 € | 66 397,44 € | 1 434 579,05 € |
| Année 19 | 704 113,66 € | 40 995,26 € | 730 465,39 € |
| Année 20 | 730 465,39 € | 14 642,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 537 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 177 407 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 126 450 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.