Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 587 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 387,03 € | 62 387,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 052 € / mois | 178 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 847 000 € | 11 434 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 688 € | 10 852 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 587 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 142,23 € | 383 502,13 € | 10 222 357,77 € |
| Année 2 | 378 808,46 € | 369 835,90 € | 9 843 549,31 € |
| Année 3 | 392 986,14 € | 355 658,22 € | 9 450 563,17 € |
| Année 4 | 407 694,46 € | 340 949,90 € | 9 042 868,71 € |
| Année 5 | 422 953,28 € | 325 691,08 € | 8 619 915,43 € |
| Année 6 | 438 783,17 € | 309 861,19 € | 8 181 132,26 € |
| Année 7 | 455 205,56 € | 293 438,80 € | 7 725 926,70 € |
| Année 8 | 472 242,57 € | 276 401,79 € | 7 253 684,13 € |
| Année 9 | 489 917,22 € | 258 727,14 € | 6 763 766,91 € |
| Année 10 | 508 253,39 € | 240 390,97 € | 6 255 513,52 € |
| Année 11 | 527 275,87 € | 221 368,49 € | 5 728 237,65 € |
| Année 12 | 547 010,23 € | 201 634,13 € | 5 181 227,42 € |
| Année 13 | 567 483,26 € | 181 161,10 € | 4 613 744,16 € |
| Année 14 | 588 722,48 € | 159 921,88 € | 4 025 021,68 € |
| Année 15 | 610 756,65 € | 137 887,71 € | 3 414 265,03 € |
| Année 16 | 633 615,51 € | 115 028,85 € | 2 780 649,52 € |
| Année 17 | 657 329,85 € | 91 314,51 € | 2 123 319,67 € |
| Année 18 | 681 931,81 € | 66 712,55 € | 1 441 387,86 € |
| Année 19 | 707 454,52 € | 41 189,84 € | 733 933,34 € |
| Année 20 | 733 933,34 € | 14 711,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 587 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 058 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 249 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.