Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 637 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 681,66 € | 62 681,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 944 € / mois | 179 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 851 000 € | 11 488 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 938 € | 10 903 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 637 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 366 866,69 € | 385 313,23 € | 10 270 633,31 € |
| Année 2 | 380 597,43 € | 371 582,49 € | 9 890 035,88 € |
| Année 3 | 394 842,10 € | 357 337,82 € | 9 495 193,78 € |
| Année 4 | 409 619,87 € | 342 560,05 € | 9 085 573,91 € |
| Année 5 | 424 950,75 € | 327 229,17 € | 8 660 623,16 € |
| Année 6 | 440 855,41 € | 311 324,51 € | 8 219 767,75 € |
| Année 7 | 457 355,34 € | 294 824,58 € | 7 762 412,41 € |
| Année 8 | 474 472,82 € | 277 707,10 € | 7 287 939,59 € |
| Année 9 | 492 230,96 € | 259 948,96 € | 6 795 708,63 € |
| Année 10 | 510 653,73 € | 241 526,19 € | 6 285 054,90 € |
| Année 11 | 529 766,01 € | 222 413,91 € | 5 755 288,89 € |
| Année 12 | 549 593,63 € | 202 586,29 € | 5 205 695,26 € |
| Année 13 | 570 163,28 € | 182 016,64 € | 4 635 531,98 € |
| Année 14 | 591 502,84 € | 160 677,08 € | 4 044 029,14 € |
| Année 15 | 613 641,05 € | 138 538,87 € | 3 430 388,09 € |
| Année 16 | 636 607,86 € | 115 572,06 € | 2 793 780,23 € |
| Année 17 | 660 434,24 € | 91 745,68 € | 2 133 345,99 € |
| Année 18 | 685 152,37 € | 67 027,55 € | 1 448 193,62 € |
| Année 19 | 710 795,61 € | 41 384,31 € | 737 398,01 € |
| Année 20 | 737 398,01 € | 14 781,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 637 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 090 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 063 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.