Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 737 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 270,91 € | 63 270,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 730 € / mois | 180 774 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 859 000 € | 11 596 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 438 € | 11 005 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 737 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 370 315,47 € | 388 935,45 € | 10 367 184,53 € |
| Année 2 | 384 175,29 € | 375 075,63 € | 9 983 009,24 € |
| Année 3 | 398 553,85 € | 360 697,07 € | 9 584 455,39 € |
| Année 4 | 413 470,56 € | 345 780,36 € | 9 170 984,83 € |
| Année 5 | 428 945,56 € | 330 305,36 € | 8 742 039,27 € |
| Année 6 | 444 999,73 € | 314 251,19 € | 8 297 039,54 € |
| Année 7 | 461 654,78 € | 297 596,14 € | 7 835 384,76 € |
| Année 8 | 478 933,19 € | 280 317,73 € | 7 356 451,57 € |
| Année 9 | 496 858,25 € | 262 392,67 € | 6 859 593,32 € |
| Année 10 | 515 454,20 € | 243 796,72 € | 6 344 139,12 € |
| Année 11 | 534 746,15 € | 224 504,77 € | 5 809 392,97 € |
| Année 12 | 554 760,14 € | 204 490,78 € | 5 254 632,83 € |
| Année 13 | 575 523,19 € | 183 727,73 € | 4 679 109,64 € |
| Année 14 | 597 063,35 € | 162 187,57 € | 4 082 046,29 € |
| Année 15 | 619 409,66 € | 139 841,26 € | 3 462 636,63 € |
| Année 16 | 642 592,39 € | 116 658,53 € | 2 820 044,24 € |
| Année 17 | 666 642,75 € | 92 608,17 € | 2 153 401,49 € |
| Année 18 | 691 593,24 € | 67 657,68 € | 1 461 808,25 € |
| Année 19 | 717 477,54 € | 41 773,38 € | 744 330,71 € |
| Année 20 | 744 330,71 € | 14 920,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 737 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 850 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.