Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 737 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 085,29 € | 56 085,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 955 € / mois | 160 244 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 859 000 € | 11 596 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 438 € | 11 005 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 737 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 855,48 € | 414 168,00 € | 10 478 644,52 € |
| Année 2 | 269 133,27 € | 403 890,21 € | 10 209 511,25 € |
| Année 3 | 279 819,15 € | 393 204,33 € | 9 929 692,10 € |
| Année 4 | 290 929,30 € | 382 094,18 € | 9 638 762,80 € |
| Année 5 | 302 480,56 € | 370 542,92 € | 9 336 282,24 € |
| Année 6 | 314 490,47 € | 358 533,01 € | 9 021 791,77 € |
| Année 7 | 326 977,23 € | 346 046,25 € | 8 694 814,54 € |
| Année 8 | 339 959,77 € | 333 063,71 € | 8 354 854,77 € |
| Année 9 | 353 457,79 € | 319 565,69 € | 8 001 396,98 € |
| Année 10 | 367 491,73 € | 305 531,75 € | 7 633 905,25 € |
| Année 11 | 382 082,89 € | 290 940,59 € | 7 251 822,36 € |
| Année 12 | 397 253,40 € | 275 770,08 € | 6 854 568,96 € |
| Année 13 | 413 026,24 € | 259 997,24 € | 6 441 542,72 € |
| Année 14 | 429 425,32 € | 243 598,16 € | 6 012 117,40 € |
| Année 15 | 446 475,54 € | 226 547,94 € | 5 565 641,86 € |
| Année 16 | 464 202,74 € | 208 820,74 € | 5 101 439,12 € |
| Année 17 | 482 633,80 € | 190 389,68 € | 4 618 805,32 € |
| Année 18 | 501 796,64 € | 171 226,84 € | 4 117 008,68 € |
| Année 19 | 521 720,32 € | 151 303,16 € | 3 595 288,36 € |
| Année 20 | 542 435,10 € | 130 588,38 € | 3 052 853,26 € |
| Année 21 | 563 972,34 € | 109 051,14 € | 2 488 880,92 € |
| Année 22 | 586 364,71 € | 86 658,77 € | 1 902 516,21 € |
| Année 23 | 609 646,15 € | 63 377,33 € | 1 292 870,06 € |
| Année 24 | 633 851,99 € | 39 171,49 € | 659 018,07 € |
| Année 25 | 659 018,07 € | 14 004,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 737 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 244 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 859 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 268 438 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.