Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 687 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 947,77 € | 54 947,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 508 € / mois | 156 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 855 000 € | 11 542 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 188 € | 10 954 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 687 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 083,16 € | 396 290,08 € | 10 424 416,84 € |
| Année 2 | 273 120,14 € | 386 253,10 € | 10 151 296,70 € |
| Année 3 | 283 540,00 € | 375 833,24 € | 9 867 756,70 € |
| Année 4 | 294 357,43 € | 365 015,81 € | 9 573 399,27 € |
| Année 5 | 305 587,56 € | 353 785,68 € | 9 267 811,71 € |
| Année 6 | 317 246,10 € | 342 127,14 € | 8 950 565,61 € |
| Année 7 | 329 349,45 € | 330 023,79 € | 8 621 216,16 € |
| Année 8 | 341 914,55 € | 317 458,69 € | 8 279 301,61 € |
| Année 9 | 354 959,04 € | 304 414,20 € | 7 924 342,57 € |
| Année 10 | 368 501,19 € | 290 872,05 € | 7 555 841,38 € |
| Année 11 | 382 559,99 € | 276 813,25 € | 7 173 281,39 € |
| Année 12 | 397 155,15 € | 262 218,09 € | 6 776 126,24 € |
| Année 13 | 412 307,13 € | 247 066,11 € | 6 363 819,11 € |
| Année 14 | 428 037,18 € | 231 336,06 € | 5 935 781,93 € |
| Année 15 | 444 367,35 € | 215 005,89 € | 5 491 414,58 € |
| Année 16 | 461 320,53 € | 198 052,71 € | 5 030 094,05 € |
| Année 17 | 478 920,54 € | 180 452,70 € | 4 551 173,51 € |
| Année 18 | 497 191,96 € | 162 181,28 € | 4 053 981,55 € |
| Année 19 | 516 160,46 € | 143 212,78 € | 3 537 821,09 € |
| Année 20 | 535 852,66 € | 123 520,58 € | 3 001 968,43 € |
| Année 21 | 556 296,13 € | 103 077,11 € | 2 445 672,30 € |
| Année 22 | 577 519,53 € | 81 853,71 € | 1 868 152,77 € |
| Année 23 | 599 552,67 € | 59 820,57 € | 1 268 600,10 € |
| Année 24 | 622 426,37 € | 36 946,87 € | 646 173,73 € |
| Année 25 | 646 173,73 € | 13 200,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 687 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 250 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.