Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 687 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 823,63 € | 76 823,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 799 € / mois | 219 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 855 000 € | 11 542 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 188 € | 10 954 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 687 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 548 208,17 € | 373 675,39 € | 10 139 291,83 € |
| Année 2 | 568 159,28 € | 353 724,28 € | 9 571 132,55 € |
| Année 3 | 588 836,49 € | 333 047,07 € | 8 982 296,06 € |
| Année 4 | 610 266,19 € | 311 617,37 € | 8 372 029,87 € |
| Année 5 | 632 475,79 € | 289 407,77 € | 7 739 554,08 € |
| Année 6 | 655 493,67 € | 266 389,89 € | 7 084 060,41 € |
| Année 7 | 679 349,25 € | 242 534,31 € | 6 404 711,16 € |
| Année 8 | 704 073,00 € | 217 810,56 € | 5 700 638,16 € |
| Année 9 | 729 696,55 € | 192 187,01 € | 4 970 941,61 € |
| Année 10 | 756 252,60 € | 165 630,96 € | 4 214 689,01 € |
| Année 11 | 783 775,15 € | 138 108,41 € | 3 430 913,86 € |
| Année 12 | 812 299,29 € | 109 584,27 € | 2 618 614,57 € |
| Année 13 | 841 861,53 € | 80 022,03 € | 1 776 753,04 € |
| Année 14 | 872 499,67 € | 49 383,89 € | 904 253,37 € |
| Année 15 | 904 253,37 € | 17 630,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 687 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 250 € pour cette enveloppe de financement.