Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 787 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 117,95 € | 77 117,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 691 € / mois | 220 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 863 000 € | 11 650 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 688 € | 11 057 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 787 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 556 727,38 € | 368 688,02 € | 10 230 772,62 € |
| Année 2 | 576 528,47 € | 348 886,93 € | 9 654 244,15 € |
| Année 3 | 597 033,85 € | 328 381,55 € | 9 057 210,30 € |
| Année 4 | 618 268,51 € | 307 146,89 € | 8 438 941,79 € |
| Année 5 | 640 258,44 € | 285 156,96 € | 7 798 683,35 € |
| Année 6 | 663 030,46 € | 262 384,94 € | 7 135 652,89 € |
| Année 7 | 686 612,46 € | 238 802,94 € | 6 449 040,43 € |
| Année 8 | 711 033,16 € | 214 382,24 € | 5 738 007,27 € |
| Année 9 | 736 322,46 € | 189 092,94 € | 5 001 684,81 € |
| Année 10 | 762 511,19 € | 162 904,21 € | 4 239 173,62 € |
| Année 11 | 789 631,38 € | 135 784,02 € | 3 449 542,24 € |
| Année 12 | 817 716,19 € | 107 699,21 € | 2 631 826,05 € |
| Année 13 | 846 799,87 € | 78 615,53 € | 1 785 026,18 € |
| Année 14 | 876 917,95 € | 48 497,45 € | 908 108,23 € |
| Année 15 | 908 108,23 € | 17 308,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 787 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 078 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.