Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 837 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 475,40 € | 77 475,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 234 774 € / mois | 221 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 867 000 € | 11 704 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 938 € | 11 108 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 837 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 837 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 559 307,91 € | 370 396,89 € | 10 278 192,09 € |
| Année 2 | 579 200,77 € | 350 504,03 € | 9 698 991,32 € |
| Année 3 | 599 801,21 € | 329 903,59 € | 9 099 190,11 € |
| Année 4 | 621 134,30 € | 308 570,50 € | 8 478 055,81 € |
| Année 5 | 643 226,17 € | 286 478,63 € | 7 834 829,64 € |
| Année 6 | 666 103,75 € | 263 601,05 € | 7 168 725,89 € |
| Année 7 | 689 795,03 € | 239 909,77 € | 6 478 930,86 € |
| Année 8 | 714 328,95 € | 215 375,85 € | 5 764 601,91 € |
| Année 9 | 739 735,45 € | 189 969,35 € | 5 024 866,46 € |
| Année 10 | 766 045,58 € | 163 659,22 € | 4 258 820,88 € |
| Année 11 | 793 291,48 € | 136 413,32 € | 3 465 529,40 € |
| Année 12 | 821 506,46 € | 108 198,34 € | 2 644 022,94 € |
| Année 13 | 850 724,93 € | 78 979,87 € | 1 793 298,01 € |
| Année 14 | 880 982,62 € | 48 722,18 € | 912 315,39 € |
| Année 15 | 912 315,39 € | 17 388,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 837 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 867 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 270 938 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.