Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 837 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 997,24 € | 52 997,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 598 € / mois | 151 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 867 000 € | 11 704 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 938 € | 11 108 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 837 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 837 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 313,06 € | 451 653,82 € | 10 653 186,94 € |
| Année 2 | 192 204,97 € | 443 761,91 € | 10 460 981,97 € |
| Année 3 | 200 434,80 € | 435 532,08 € | 10 260 547,17 € |
| Année 4 | 209 017,02 € | 426 949,86 € | 10 051 530,15 € |
| Année 5 | 217 966,71 € | 418 000,17 € | 9 833 563,44 € |
| Année 6 | 227 299,61 € | 408 667,27 € | 9 606 263,83 € |
| Année 7 | 237 032,14 € | 398 934,74 € | 9 369 231,69 € |
| Année 8 | 247 181,38 € | 388 785,50 € | 9 122 050,31 € |
| Année 9 | 257 765,17 € | 378 201,71 € | 8 864 285,14 € |
| Année 10 | 268 802,18 € | 367 164,70 € | 8 595 482,96 € |
| Année 11 | 280 311,75 € | 355 655,13 € | 8 315 171,21 € |
| Année 12 | 292 314,14 € | 343 652,74 € | 8 022 857,07 € |
| Année 13 | 304 830,46 € | 331 136,42 € | 7 718 026,61 € |
| Année 14 | 317 882,68 € | 318 084,20 € | 7 400 143,93 € |
| Année 15 | 331 493,79 € | 304 473,09 € | 7 068 650,14 € |
| Année 16 | 345 687,67 € | 290 279,21 € | 6 722 962,47 € |
| Année 17 | 360 489,35 € | 275 477,53 € | 6 362 473,12 € |
| Année 18 | 375 924,78 € | 260 042,10 € | 5 986 548,34 € |
| Année 19 | 392 021,14 € | 243 945,74 € | 5 594 527,20 € |
| Année 20 | 408 806,70 € | 227 160,18 € | 5 185 720,50 € |
| Année 21 | 426 310,99 € | 209 655,89 € | 4 759 409,51 € |
| Année 22 | 444 564,76 € | 191 402,12 € | 4 314 844,75 € |
| Année 23 | 463 600,13 € | 172 366,75 € | 3 851 244,62 € |
| Année 24 | 483 450,58 € | 152 516,30 € | 3 367 794,04 € |
| Année 25 | 504 150,98 € | 131 815,90 € | 2 863 643,06 € |
| Année 26 | 525 737,72 € | 110 229,16 € | 2 337 905,34 € |
| Année 27 | 548 248,76 € | 87 718,12 € | 1 789 656,58 € |
| Année 28 | 571 723,66 € | 64 243,22 € | 1 217 932,92 € |
| Année 29 | 596 203,74 € | 39 763,14 € | 621 729,18 € |
| Année 30 | 621 729,18 € | 14 234,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 837 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 083 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 421 €.