Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 787 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 752,73 € | 52 752,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 857 € / mois | 150 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 863 000 € | 11 650 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 688 € | 11 057 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 787 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 462,68 € | 449 570,08 € | 10 604 037,32 € |
| Année 2 | 191 318,18 € | 441 714,58 € | 10 412 719,14 € |
| Année 3 | 199 510,04 € | 433 522,72 € | 10 213 209,10 € |
| Année 4 | 208 052,66 € | 424 980,10 € | 10 005 156,44 € |
| Année 5 | 216 961,05 € | 416 071,71 € | 9 788 195,39 € |
| Année 6 | 226 250,94 € | 406 781,82 € | 9 561 944,45 € |
| Année 7 | 235 938,53 € | 397 094,23 € | 9 326 005,92 € |
| Année 8 | 246 040,94 € | 386 991,82 € | 9 079 964,98 € |
| Année 9 | 256 575,93 € | 376 456,83 € | 8 823 389,05 € |
| Année 10 | 267 562,00 € | 365 470,76 € | 8 555 827,05 € |
| Année 11 | 279 018,49 € | 354 014,27 € | 8 276 808,56 € |
| Année 12 | 290 965,48 € | 342 067,28 € | 7 985 843,08 € |
| Année 13 | 303 424,06 € | 329 608,70 € | 7 682 419,02 € |
| Année 14 | 316 416,07 € | 316 616,69 € | 7 366 002,95 € |
| Année 15 | 329 964,38 € | 303 068,38 € | 7 036 038,57 € |
| Année 16 | 344 092,80 € | 288 939,96 € | 6 691 945,77 € |
| Année 17 | 358 826,15 € | 274 206,61 € | 6 333 119,62 € |
| Année 18 | 374 190,38 € | 258 842,38 € | 5 958 929,24 € |
| Année 19 | 390 212,46 € | 242 820,30 € | 5 568 716,78 € |
| Année 20 | 406 920,57 € | 226 112,19 € | 5 161 796,21 € |
| Année 21 | 424 344,11 € | 208 688,65 € | 4 737 452,10 € |
| Année 22 | 442 513,68 € | 190 519,08 € | 4 294 938,42 € |
| Année 23 | 461 461,25 € | 171 571,51 € | 3 833 477,17 € |
| Année 24 | 481 220,08 € | 151 812,68 € | 3 352 257,09 € |
| Année 25 | 501 824,96 € | 131 207,80 € | 2 850 432,13 € |
| Année 26 | 523 312,13 € | 109 720,63 € | 2 327 120,00 € |
| Année 27 | 545 719,29 € | 87 313,47 € | 1 781 400,71 € |
| Année 28 | 569 085,91 € | 63 946,85 € | 1 212 314,80 € |
| Année 29 | 593 453,04 € | 39 579,72 € | 618 861,76 € |
| Année 30 | 618 861,76 € | 14 169,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 787 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 722 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 450 € pour cette enveloppe de financement.