Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 787 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 565,54 € | 63 565,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 623 € / mois | 181 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 863 000 € | 11 650 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 688 € | 11 057 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 787 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 372 039,92 € | 390 746,56 € | 10 415 460,08 € |
| Année 2 | 385 964,29 € | 376 822,19 € | 10 029 495,79 € |
| Année 3 | 400 409,79 € | 362 376,69 € | 9 629 086,00 € |
| Année 4 | 415 395,98 € | 347 390,50 € | 9 213 690,02 € |
| Année 5 | 430 943,06 € | 331 843,42 € | 8 782 746,96 € |
| Année 6 | 447 071,99 € | 315 714,49 € | 8 335 674,97 € |
| Année 7 | 463 804,58 € | 298 981,90 € | 7 871 870,39 € |
| Année 8 | 481 163,43 € | 281 623,05 € | 7 390 706,96 € |
| Année 9 | 499 171,98 € | 263 614,50 € | 6 891 534,98 € |
| Année 10 | 517 854,54 € | 244 931,94 € | 6 373 680,44 € |
| Année 11 | 537 236,32 € | 225 550,16 € | 5 836 444,12 € |
| Année 12 | 557 343,50 € | 205 442,98 € | 5 279 100,62 € |
| Année 13 | 578 203,25 € | 184 583,23 € | 4 700 897,37 € |
| Année 14 | 599 843,72 € | 162 942,76 € | 4 101 053,65 € |
| Année 15 | 622 294,09 € | 140 492,39 € | 3 478 759,56 € |
| Année 16 | 645 584,75 € | 117 201,73 € | 2 833 174,81 € |
| Année 17 | 669 747,11 € | 93 039,37 € | 2 163 427,70 € |
| Année 18 | 694 813,78 € | 67 972,70 € | 1 468 613,92 € |
| Année 19 | 720 818,63 € | 41 967,85 € | 747 795,29 € |
| Année 20 | 747 795,29 € | 14 989,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 787 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 616 €.