Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 887 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 267,77 € | 64 267,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 751 € / mois | 183 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 871 000 € | 11 758 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 188 € | 11 159 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 887 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 374 687,43 € | 396 525,81 € | 10 512 812,57 € |
| Année 2 | 388 788,40 € | 382 424,84 € | 10 124 024,17 € |
| Année 3 | 403 420,03 € | 367 793,21 € | 9 720 604,14 € |
| Année 4 | 418 602,33 € | 352 610,91 € | 9 302 001,81 € |
| Année 5 | 434 356,00 € | 336 857,24 € | 8 867 645,81 € |
| Année 6 | 450 702,53 € | 320 510,71 € | 8 416 943,28 € |
| Année 7 | 467 664,24 € | 303 549,00 € | 7 949 279,04 € |
| Année 8 | 485 264,30 € | 285 948,94 € | 7 464 014,74 € |
| Année 9 | 503 526,71 € | 267 686,53 € | 6 960 488,03 € |
| Année 10 | 522 476,43 € | 248 736,81 € | 6 438 011,60 € |
| Année 11 | 542 139,26 € | 229 073,98 € | 5 895 872,34 € |
| Année 12 | 562 542,09 € | 208 671,15 € | 5 333 330,25 € |
| Année 13 | 583 712,80 € | 187 500,44 € | 4 749 617,45 € |
| Année 14 | 605 680,22 € | 165 533,02 € | 4 143 937,23 € |
| Année 15 | 628 474,34 € | 142 738,90 € | 3 515 462,89 € |
| Année 16 | 652 126,32 € | 119 086,92 € | 2 863 336,57 € |
| Année 17 | 676 668,43 € | 94 544,81 € | 2 186 668,14 € |
| Année 18 | 702 134,11 € | 69 079,13 € | 1 484 534,03 € |
| Année 19 | 728 558,21 € | 42 655,03 € | 755 975,82 € |
| Année 20 | 755 975,82 € | 15 236,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 887 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 088 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 622 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 871 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 272 188 € (2,5%).