Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 987 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 858,06 € | 64 858,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 540 € / mois | 185 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 879 000 € | 11 866 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 274 688 € | 11 262 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 987 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 378 128,87 € | 400 167,85 € | 10 609 371,13 € |
| Année 2 | 392 359,37 € | 385 937,35 € | 10 217 011,76 € |
| Année 3 | 407 125,40 € | 371 171,32 € | 9 809 886,36 € |
| Année 4 | 422 447,14 € | 355 849,58 € | 9 387 439,22 € |
| Année 5 | 438 345,49 € | 339 951,23 € | 8 949 093,73 € |
| Année 6 | 454 842,17 € | 323 454,55 € | 8 494 251,56 € |
| Année 7 | 471 959,68 € | 306 337,04 € | 8 022 291,88 € |
| Année 8 | 489 721,37 € | 288 575,35 € | 7 532 570,51 € |
| Année 9 | 508 151,52 € | 270 145,20 € | 7 024 418,99 € |
| Année 10 | 527 275,27 € | 251 021,45 € | 6 497 143,72 € |
| Année 11 | 547 118,74 € | 231 177,98 € | 5 950 024,98 € |
| Année 12 | 567 708,98 € | 210 587,74 € | 5 382 316,00 € |
| Année 13 | 589 074,11 € | 189 222,61 € | 4 793 241,89 € |
| Année 14 | 611 243,31 € | 167 053,41 € | 4 181 998,58 € |
| Année 15 | 634 246,80 € | 144 049,92 € | 3 547 751,78 € |
| Année 16 | 658 115,99 € | 120 180,73 € | 2 889 635,79 € |
| Année 17 | 682 883,53 € | 95 413,19 € | 2 206 752,26 € |
| Année 18 | 708 583,12 € | 69 713,60 € | 1 498 169,14 € |
| Année 19 | 735 249,91 € | 43 046,81 € | 762 919,23 € |
| Année 20 | 762 919,23 € | 15 376,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 987 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 131 850 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 879 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 274 688 € (2,5%).