Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 037 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 153,20 € | 65 153,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 434 € / mois | 186 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 883 000 € | 11 920 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 275 938 € | 11 313 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 037 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 379 849,55 € | 401 988,85 € | 10 657 650,45 € |
| Année 2 | 394 144,79 € | 387 693,61 € | 10 263 505,66 € |
| Année 3 | 408 978,02 € | 372 860,38 € | 9 854 527,64 € |
| Année 4 | 424 369,48 € | 357 468,92 € | 9 430 158,16 € |
| Année 5 | 440 340,19 € | 341 498,21 € | 8 989 817,97 € |
| Année 6 | 456 911,92 € | 324 926,48 € | 8 532 906,05 € |
| Année 7 | 474 107,32 € | 307 731,08 € | 8 058 798,73 € |
| Année 8 | 491 949,86 € | 289 888,54 € | 7 566 848,87 € |
| Année 9 | 510 463,87 € | 271 374,53 € | 7 056 385,00 € |
| Année 10 | 529 674,62 € | 252 163,78 € | 6 526 710,38 € |
| Année 11 | 549 608,39 € | 232 230,01 € | 5 977 101,99 € |
| Année 12 | 570 292,32 € | 211 546,08 € | 5 406 809,67 € |
| Année 13 | 591 754,67 € | 190 083,73 € | 4 815 055,00 € |
| Année 14 | 614 024,75 € | 167 813,65 € | 4 201 030,25 € |
| Année 15 | 637 132,92 € | 144 705,48 € | 3 563 897,33 € |
| Année 16 | 661 110,75 € | 120 727,65 € | 2 902 786,58 € |
| Année 17 | 685 990,95 € | 95 847,45 € | 2 216 795,63 € |
| Année 18 | 711 807,51 € | 70 030,89 € | 1 504 988,12 € |
| Année 19 | 738 595,64 € | 43 242,76 € | 766 392,48 € |
| Année 20 | 766 392,48 € | 15 446,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 037 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 103 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 883 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 275 938 € (2,5%).