Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 937 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 562,91 € | 64 562,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 645 € / mois | 184 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 875 000 € | 11 812 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 438 € | 11 210 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 937 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 408,10 € | 398 346,82 € | 10 561 091,90 € |
| Année 2 | 390 573,82 € | 384 181,10 € | 10 170 518,08 € |
| Année 3 | 405 272,65 € | 369 482,27 € | 9 765 245,43 € |
| Année 4 | 420 524,66 € | 354 230,26 € | 9 344 720,77 € |
| Année 5 | 436 350,68 € | 338 404,24 € | 8 908 370,09 € |
| Année 6 | 452 772,27 € | 321 982,65 € | 8 455 597,82 € |
| Année 7 | 469 811,88 € | 304 943,04 € | 7 985 785,94 € |
| Année 8 | 487 492,77 € | 287 262,15 € | 7 498 293,17 € |
| Année 9 | 505 839,05 € | 268 915,87 € | 6 992 454,12 € |
| Année 10 | 524 875,77 € | 249 879,15 € | 6 467 578,35 € |
| Année 11 | 544 628,92 € | 230 126,00 € | 5 922 949,43 € |
| Année 12 | 565 125,44 € | 209 629,48 € | 5 357 823,99 € |
| Année 13 | 586 393,36 € | 188 361,56 € | 4 771 430,63 € |
| Année 14 | 608 461,66 € | 166 293,26 € | 4 162 968,97 € |
| Année 15 | 631 360,47 € | 143 394,45 € | 3 531 608,50 € |
| Année 16 | 655 121,05 € | 119 633,87 € | 2 876 487,45 € |
| Année 17 | 679 775,85 € | 94 979,07 € | 2 196 711,60 € |
| Année 18 | 705 358,51 € | 69 396,41 € | 1 491 353,09 € |
| Année 19 | 731 903,93 € | 42 850,99 € | 759 449,16 € |
| Année 20 | 759 449,16 € | 15 306,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 937 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 093 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 875 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 273 438 € (2,5%).