Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 937 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 129,95 € | 57 129,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 121 € / mois | 163 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 875 000 € | 11 812 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 438 € | 11 210 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 937 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 676,98 € | 421 882,42 € | 10 673 823,02 € |
| Année 2 | 274 146,23 € | 411 413,17 € | 10 399 676,79 € |
| Année 3 | 285 031,12 € | 400 528,28 € | 10 114 645,67 € |
| Année 4 | 296 348,20 € | 389 211,20 € | 9 818 297,47 € |
| Année 5 | 308 114,62 € | 377 444,78 € | 9 510 182,85 € |
| Année 6 | 320 348,24 € | 365 211,16 € | 9 189 834,61 € |
| Année 7 | 333 067,58 € | 352 491,82 € | 8 856 767,03 € |
| Année 8 | 346 291,93 € | 339 267,47 € | 8 510 475,10 € |
| Année 9 | 360 041,37 € | 325 518,03 € | 8 150 433,73 € |
| Année 10 | 374 336,71 € | 311 222,69 € | 7 776 097,02 € |
| Année 11 | 389 199,66 € | 296 359,74 € | 7 386 897,36 € |
| Année 12 | 404 652,72 € | 280 906,68 € | 6 982 244,64 € |
| Année 13 | 420 719,34 € | 264 840,06 € | 6 561 525,30 € |
| Année 14 | 437 423,90 € | 248 135,50 € | 6 124 101,40 € |
| Année 15 | 454 791,69 € | 230 767,71 € | 5 669 309,71 € |
| Année 16 | 472 849,07 € | 212 710,33 € | 5 196 460,64 € |
| Année 17 | 491 623,41 € | 193 935,99 € | 4 704 837,23 € |
| Année 18 | 511 143,21 € | 174 416,19 € | 4 193 694,02 € |
| Année 19 | 531 438,01 € | 154 121,39 € | 3 662 256,01 € |
| Année 20 | 552 538,61 € | 133 020,79 € | 3 109 717,40 € |
| Année 21 | 574 477,01 € | 111 082,39 € | 2 535 240,39 € |
| Année 22 | 597 286,46 € | 88 272,94 € | 1 937 953,93 € |
| Année 23 | 621 001,55 € | 64 557,85 € | 1 316 952,38 € |
| Année 24 | 645 658,27 € | 39 901,13 € | 671 294,11 € |
| Année 25 | 671 294,11 € | 14 265,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 937 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 131 250 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 093 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.