Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 937 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 486,25 € | 53 486,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 080 € / mois | 152 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 875 000 € | 11 812 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 438 € | 11 210 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 937 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 013,67 € | 455 821,33 € | 10 751 486,33 € |
| Année 2 | 193 978,37 € | 447 856,63 € | 10 557 507,96 € |
| Année 3 | 202 284,17 € | 439 550,83 € | 10 355 223,79 € |
| Année 4 | 210 945,58 € | 430 889,42 € | 10 144 278,21 € |
| Année 5 | 219 977,84 € | 421 857,16 € | 9 924 300,37 € |
| Année 6 | 229 396,87 € | 412 438,13 € | 9 694 903,50 € |
| Année 7 | 239 219,18 € | 402 615,82 € | 9 455 684,32 € |
| Année 8 | 249 462,05 € | 392 372,95 € | 9 206 222,27 € |
| Année 9 | 260 143,50 € | 381 691,50 € | 8 946 078,77 € |
| Année 10 | 271 282,35 € | 370 552,65 € | 8 674 796,42 € |
| Année 11 | 282 898,12 € | 358 936,88 € | 8 391 898,30 € |
| Année 12 | 295 011,26 € | 346 823,74 € | 8 096 887,04 € |
| Année 13 | 307 643,05 € | 334 191,95 € | 7 789 243,99 € |
| Année 14 | 320 815,70 € | 321 019,30 € | 7 468 428,29 € |
| Année 15 | 334 552,38 € | 307 282,62 € | 7 133 875,91 € |
| Année 16 | 348 877,26 € | 292 957,74 € | 6 784 998,65 € |
| Année 17 | 363 815,50 € | 278 019,50 € | 6 421 183,15 € |
| Année 18 | 379 393,34 € | 262 441,66 € | 6 041 789,81 € |
| Année 19 | 395 638,22 € | 246 196,78 € | 5 646 151,59 € |
| Année 20 | 412 578,65 € | 229 256,35 € | 5 233 572,94 € |
| Année 21 | 430 244,46 € | 211 590,54 € | 4 803 328,48 € |
| Année 22 | 448 666,66 € | 193 168,34 € | 4 354 661,82 € |
| Année 23 | 467 877,66 € | 173 957,34 € | 3 886 784,16 € |
| Année 24 | 487 911,26 € | 153 923,74 € | 3 398 872,90 € |
| Année 25 | 508 802,66 € | 133 032,34 € | 2 890 070,24 € |
| Année 26 | 530 588,55 € | 111 246,45 € | 2 359 481,69 € |
| Année 27 | 553 307,29 € | 88 527,71 € | 1 806 174,40 € |
| Année 28 | 576 998,83 € | 64 836,17 € | 1 229 175,57 € |
| Année 29 | 601 704,76 € | 40 130,24 € | 627 470,81 € |
| Année 30 | 627 470,81 € | 14 366,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 937 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.