Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 887 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 868,78 € | 56 868,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 330 € / mois | 162 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 871 000 € | 11 758 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 188 € | 11 159 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 887 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 471,57 € | 419 953,79 € | 10 625 028,43 € |
| Année 2 | 272 892,93 € | 409 532,43 € | 10 352 135,50 € |
| Année 3 | 283 728,06 € | 398 697,30 € | 10 068 407,44 € |
| Année 4 | 294 993,39 € | 387 431,97 € | 9 773 414,05 € |
| Année 5 | 306 706,04 € | 375 719,32 € | 9 466 708,01 € |
| Année 6 | 318 883,72 € | 363 541,64 € | 9 147 824,29 € |
| Année 7 | 331 544,93 € | 350 880,43 € | 8 816 279,36 € |
| Année 8 | 344 708,81 € | 337 716,55 € | 8 471 570,55 € |
| Année 9 | 358 395,40 € | 324 029,96 € | 8 113 175,15 € |
| Année 10 | 372 625,38 € | 309 799,98 € | 7 740 549,77 € |
| Année 11 | 387 420,37 € | 295 004,99 € | 7 353 129,40 € |
| Année 12 | 402 802,80 € | 279 622,56 € | 6 950 326,60 € |
| Année 13 | 418 795,98 € | 263 629,38 € | 6 531 530,62 € |
| Année 14 | 435 424,16 € | 247 001,20 € | 6 096 106,46 € |
| Année 15 | 452 712,54 € | 229 712,82 € | 5 643 393,92 € |
| Année 16 | 470 687,39 € | 211 737,97 € | 5 172 706,53 € |
| Année 17 | 489 375,90 € | 193 049,46 € | 4 683 330,63 € |
| Année 18 | 508 806,44 € | 173 618,92 € | 4 174 524,19 € |
| Année 19 | 529 008,48 € | 153 416,88 € | 3 645 515,71 € |
| Année 20 | 550 012,60 € | 132 412,76 € | 3 095 503,11 € |
| Année 21 | 571 850,69 € | 110 574,67 € | 2 523 652,42 € |
| Année 22 | 594 555,90 € | 87 869,46 € | 1 929 096,52 € |
| Année 23 | 618 162,57 € | 64 262,79 € | 1 310 933,95 € |
| Année 24 | 642 706,53 € | 39 718,83 € | 668 227,42 € |
| Année 25 | 668 227,42 € | 14 200,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 887 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 482 €.