Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 787 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 346,45 € | 56 346,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 747 € / mois | 160 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 863 000 € | 11 650 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 688 € | 11 057 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 787 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 060,82 € | 416 096,58 € | 10 527 439,18 € |
| Année 2 | 270 386,45 € | 405 770,95 € | 10 257 052,73 € |
| Année 3 | 281 122,08 € | 395 035,32 € | 9 975 930,65 € |
| Année 4 | 292 283,97 € | 383 873,43 € | 9 683 646,68 € |
| Année 5 | 303 889,01 € | 372 268,39 € | 9 379 757,67 € |
| Année 6 | 315 954,84 € | 360 202,56 € | 9 063 802,83 € |
| Année 7 | 328 499,74 € | 347 657,66 € | 8 735 303,09 € |
| Année 8 | 341 542,73 € | 334 614,67 € | 8 393 760,36 € |
| Année 9 | 355 103,61 € | 321 053,79 € | 8 038 656,75 € |
| Année 10 | 369 202,90 € | 306 954,50 € | 7 669 453,85 € |
| Année 11 | 383 861,98 € | 292 295,42 € | 7 285 591,87 € |
| Année 12 | 399 103,16 € | 277 054,24 € | 6 886 488,71 € |
| Année 13 | 414 949,42 € | 261 207,98 € | 6 471 539,29 € |
| Année 14 | 431 424,88 € | 244 732,52 € | 6 040 114,41 € |
| Année 15 | 448 554,49 € | 227 602,91 € | 5 591 559,92 € |
| Année 16 | 466 364,22 € | 209 793,18 € | 5 125 195,70 € |
| Année 17 | 484 881,10 € | 191 276,30 € | 4 640 314,60 € |
| Année 18 | 504 133,15 € | 172 024,25 € | 4 136 181,45 € |
| Année 19 | 524 149,63 € | 152 007,77 € | 3 612 031,82 € |
| Année 20 | 544 960,86 € | 131 196,54 € | 3 067 070,96 € |
| Année 21 | 566 598,39 € | 109 559,01 € | 2 500 472,57 € |
| Année 22 | 589 095,02 € | 87 062,38 € | 1 911 377,55 € |
| Année 23 | 612 484,87 € | 63 672,53 € | 1 298 892,68 € |
| Année 24 | 636 803,43 € | 39 353,97 € | 662 089,25 € |
| Année 25 | 662 089,25 € | 14 069,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 787 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 078 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 990 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.