Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 887 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 832,84 € | 77 832,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 857 € / mois | 222 380 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 871 000 € | 11 758 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 188 € | 11 159 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 887 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 561 888,33 € | 372 105,75 € | 10 325 611,67 € |
| Année 2 | 581 872,98 € | 352 121,10 € | 9 743 738,69 € |
| Année 3 | 602 568,44 € | 331 425,64 € | 9 141 170,25 € |
| Année 4 | 623 999,96 € | 309 994,12 € | 8 517 170,29 € |
| Année 5 | 646 193,74 € | 287 800,34 € | 7 870 976,55 € |
| Année 6 | 669 176,89 € | 264 817,19 € | 7 201 799,66 € |
| Année 7 | 692 977,46 € | 241 016,62 € | 6 508 822,20 € |
| Année 8 | 717 624,57 € | 216 369,51 € | 5 791 197,63 € |
| Année 9 | 743 148,27 € | 190 845,81 € | 5 048 049,36 € |
| Année 10 | 769 579,78 € | 164 414,30 € | 4 278 469,58 € |
| Année 11 | 796 951,41 € | 137 042,67 € | 3 481 518,17 € |
| Année 12 | 825 296,54 € | 108 697,54 € | 2 656 221,63 € |
| Année 13 | 854 649,83 € | 79 344,25 € | 1 801 571,80 € |
| Année 14 | 885 047,10 € | 48 946,98 € | 916 524,70 € |
| Année 15 | 916 524,70 € | 17 468,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 887 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 222 380 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 650 € pour cette enveloppe de financement.