Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 987 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 391,12 € | 57 391,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 912 € / mois | 163 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 879 000 € | 11 866 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 274 688 € | 11 262 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 987 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 882,42 € | 423 811,02 € | 10 722 617,58 € |
| Année 2 | 275 399,52 € | 413 293,92 € | 10 447 218,06 € |
| Année 3 | 286 334,18 € | 402 359,26 € | 10 160 883,88 € |
| Année 4 | 297 703,01 € | 390 990,43 € | 9 863 180,87 € |
| Année 5 | 309 523,20 € | 379 170,24 € | 9 553 657,67 € |
| Année 6 | 321 812,75 € | 366 880,69 € | 9 231 844,92 € |
| Année 7 | 334 590,23 € | 354 103,21 € | 8 897 254,69 € |
| Année 8 | 347 875,07 € | 340 818,37 € | 8 549 379,62 € |
| Année 9 | 361 687,36 € | 327 006,08 € | 8 187 692,26 € |
| Année 10 | 376 048,04 € | 312 645,40 € | 7 811 644,22 € |
| Année 11 | 390 978,94 € | 297 714,50 € | 7 420 665,28 € |
| Année 12 | 406 502,64 € | 282 190,80 € | 7 014 162,64 € |
| Année 13 | 422 642,72 € | 266 050,72 € | 6 591 519,92 € |
| Année 14 | 439 423,65 € | 249 269,79 € | 6 152 096,27 € |
| Année 15 | 456 870,84 € | 231 822,60 € | 5 695 225,43 € |
| Année 16 | 475 010,78 € | 213 682,66 € | 5 220 214,65 € |
| Année 17 | 493 870,95 € | 194 822,49 € | 4 726 343,70 € |
| Année 18 | 513 479,97 € | 175 213,47 € | 4 212 863,73 € |
| Année 19 | 533 867,55 € | 154 825,89 € | 3 678 996,18 € |
| Année 20 | 555 064,63 € | 133 628,81 € | 3 123 931,55 € |
| Année 21 | 577 103,31 € | 111 590,13 € | 2 546 828,24 € |
| Année 22 | 600 017,05 € | 88 676,39 € | 1 946 811,19 € |
| Année 23 | 623 840,57 € | 64 852,87 € | 1 322 970,62 € |
| Année 24 | 648 609,99 € | 40 083,45 € | 674 360,63 € |
| Année 25 | 674 360,63 € | 14 330,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 987 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 131 850 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.