Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 087 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 448,35 € | 65 448,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 328 € / mois | 186 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 887 000 € | 11 974 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 277 188 € | 11 364 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 087 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 087 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 381 570,33 € | 403 809,87 € | 10 705 929,67 € |
| Année 2 | 395 930,36 € | 389 449,84 € | 10 309 999,31 € |
| Année 3 | 410 830,77 € | 374 549,43 € | 9 899 168,54 € |
| Année 4 | 426 291,94 € | 359 088,26 € | 9 472 876,60 € |
| Année 5 | 442 334,99 € | 343 045,21 € | 9 030 541,61 € |
| Année 6 | 458 981,80 € | 326 398,40 € | 8 571 559,81 € |
| Année 7 | 476 255,08 € | 309 125,12 € | 8 095 304,73 € |
| Année 8 | 494 178,48 € | 291 201,72 € | 7 601 126,25 € |
| Année 9 | 512 776,35 € | 272 603,85 € | 7 088 349,90 € |
| Année 10 | 532 074,15 € | 253 306,05 € | 6 556 275,75 € |
| Année 11 | 552 098,22 € | 233 281,98 € | 6 004 177,53 € |
| Année 12 | 572 875,84 € | 212 504,36 € | 5 431 301,69 € |
| Année 13 | 594 435,43 € | 190 944,77 € | 4 836 866,26 € |
| Année 14 | 616 806,40 € | 168 573,80 € | 4 220 059,86 € |
| Année 15 | 640 019,26 € | 145 360,94 € | 3 580 040,60 € |
| Année 16 | 664 105,73 € | 121 274,47 € | 2 915 934,87 € |
| Année 17 | 689 098,63 € | 96 281,57 € | 2 226 836,24 € |
| Année 18 | 715 032,12 € | 70 348,08 € | 1 511 804,12 € |
| Année 19 | 741 941,62 € | 43 438,58 € | 769 862,50 € |
| Année 20 | 769 862,50 € | 15 516,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 087 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 186 995 €.