Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 687 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 976,28 € | 62 976,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 837 € / mois | 179 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 855 000 € | 11 542 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 188 € | 10 954 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 687 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 591,03 € | 387 124,33 € | 10 318 908,97 € |
| Année 2 | 382 386,31 € | 373 329,05 € | 9 936 522,66 € |
| Année 3 | 396 697,90 € | 359 017,46 € | 9 539 824,76 € |
| Année 4 | 411 545,17 € | 344 170,19 € | 9 128 279,59 € |
| Année 5 | 426 948,08 € | 328 767,28 € | 8 701 331,51 € |
| Année 6 | 442 927,50 € | 312 787,86 € | 8 258 404,01 € |
| Année 7 | 459 505,00 € | 296 210,36 € | 7 798 899,01 € |
| Année 8 | 476 702,94 € | 279 012,42 € | 7 322 196,07 € |
| Année 9 | 494 544,54 € | 261 170,82 € | 6 827 651,53 € |
| Année 10 | 513 053,90 € | 242 661,46 € | 6 314 597,63 € |
| Année 11 | 532 255,98 € | 223 459,38 € | 5 782 341,65 € |
| Année 12 | 552 176,79 € | 203 538,57 € | 5 230 164,86 € |
| Année 13 | 572 843,16 € | 182 872,20 € | 4 657 321,70 € |
| Année 14 | 594 283,00 € | 161 432,36 € | 4 063 038,70 € |
| Année 15 | 616 525,27 € | 139 190,09 € | 3 446 513,43 € |
| Année 16 | 639 600,00 € | 116 115,36 € | 2 806 913,43 € |
| Année 17 | 663 538,38 € | 92 176,98 € | 2 143 375,05 € |
| Année 18 | 688 372,68 € | 67 342,68 € | 1 455 002,37 € |
| Année 19 | 714 136,47 € | 41 578,89 € | 740 865,90 € |
| Année 20 | 740 865,90 € | 14 850,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 687 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 855 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 267 188 € (2,5%).