Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 637 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 464,22 € | 76 464,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 710 € / mois | 218 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 851 000 € | 11 488 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 938 € | 10 903 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 637 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 545 643,44 € | 371 927,20 € | 10 091 856,56 € |
| Année 2 | 565 501,23 € | 352 069,41 € | 9 526 355,33 € |
| Année 3 | 586 081,68 € | 331 488,96 € | 8 940 273,65 € |
| Année 4 | 607 411,14 € | 310 159,50 € | 8 332 862,51 € |
| Année 5 | 629 516,81 € | 288 053,83 € | 7 703 345,70 € |
| Année 6 | 652 427,02 € | 265 143,62 € | 7 050 918,68 € |
| Année 7 | 676 170,98 € | 241 399,66 € | 6 374 747,70 € |
| Année 8 | 700 779,07 € | 216 791,57 € | 5 673 968,63 € |
| Année 9 | 726 282,75 € | 191 287,89 € | 4 947 685,88 € |
| Année 10 | 752 714,56 € | 164 856,08 € | 4 194 971,32 € |
| Année 11 | 780 108,33 € | 137 462,31 € | 3 414 862,99 € |
| Année 12 | 808 499,05 € | 109 071,59 € | 2 606 363,94 € |
| Année 13 | 837 923,01 € | 79 647,63 € | 1 768 440,93 € |
| Année 14 | 868 417,77 € | 49 152,87 € | 900 023,16 € |
| Année 15 | 900 023,16 € | 17 548,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 637 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 063 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 218 469 €.