Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 637 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 690,71 € | 54 690,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 729 € / mois | 156 259 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 851 000 € | 11 488 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 938 € | 10 903 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 637 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 852,44 € | 394 436,08 € | 10 375 647,56 € |
| Année 2 | 271 842,46 € | 384 446,06 € | 10 103 805,10 € |
| Année 3 | 282 213,59 € | 374 074,93 € | 9 821 591,51 € |
| Année 4 | 292 980,41 € | 363 308,11 € | 9 528 611,10 € |
| Année 5 | 304 157,99 € | 352 130,53 € | 9 224 453,11 € |
| Année 6 | 315 762,00 € | 340 526,52 € | 8 908 691,11 € |
| Année 7 | 327 808,72 € | 328 479,80 € | 8 580 882,39 € |
| Année 8 | 340 315,04 € | 315 973,48 € | 8 240 567,35 € |
| Année 9 | 353 298,50 € | 302 990,02 € | 7 887 268,85 € |
| Année 10 | 366 777,31 € | 289 511,21 € | 7 520 491,54 € |
| Année 11 | 380 770,34 € | 275 518,18 € | 7 139 721,20 € |
| Année 12 | 395 297,23 € | 260 991,29 € | 6 744 423,97 € |
| Année 13 | 410 378,31 € | 245 910,21 € | 6 334 045,66 € |
| Année 14 | 426 034,80 € | 230 253,72 € | 5 908 010,86 € |
| Année 15 | 442 288,57 € | 213 999,95 € | 5 465 722,29 € |
| Année 16 | 459 162,44 € | 197 126,08 € | 5 006 559,85 € |
| Année 17 | 476 680,07 € | 179 608,45 € | 4 529 879,78 € |
| Année 18 | 494 866,04 € | 161 422,48 € | 4 035 013,74 € |
| Année 19 | 513 745,82 € | 142 542,70 € | 3 521 267,92 € |
| Année 20 | 533 345,90 € | 122 942,62 € | 2 987 922,02 € |
| Année 21 | 553 693,71 € | 102 594,81 € | 2 434 228,31 € |
| Année 22 | 574 817,86 € | 81 470,66 € | 1 859 410,45 € |
| Année 23 | 596 747,88 € | 59 540,64 € | 1 262 662,57 € |
| Année 24 | 619 514,59 € | 36 773,93 € | 643 147,98 € |
| Année 25 | 643 147,98 € | 13 138,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 637 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 259 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.