Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 587 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 433,64 € | 54 433,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 950 € / mois | 155 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 847 000 € | 11 434 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 688 € | 10 852 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 587 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 621,56 € | 392 582,12 € | 10 326 878,44 € |
| Année 2 | 270 564,60 € | 382 639,08 € | 10 056 313,84 € |
| Année 3 | 280 887,02 € | 372 316,66 € | 9 775 426,82 € |
| Année 4 | 291 603,23 € | 361 600,45 € | 9 483 823,59 € |
| Année 5 | 302 728,27 € | 350 475,41 € | 9 181 095,32 € |
| Année 6 | 314 277,74 € | 338 925,94 € | 8 866 817,58 € |
| Année 7 | 326 267,85 € | 326 935,83 € | 8 540 549,73 € |
| Année 8 | 338 715,39 € | 314 488,29 € | 8 201 834,34 € |
| Année 9 | 351 637,82 € | 301 565,86 € | 7 850 196,52 € |
| Année 10 | 365 053,24 € | 288 150,44 € | 7 485 143,28 € |
| Année 11 | 378 980,50 € | 274 223,18 € | 7 106 162,78 € |
| Année 12 | 393 439,09 € | 259 764,59 € | 6 712 723,69 € |
| Année 13 | 408 449,31 € | 244 754,37 € | 6 304 274,38 € |
| Année 14 | 424 032,15 € | 229 171,53 € | 5 880 242,23 € |
| Année 15 | 440 209,53 € | 212 994,15 € | 5 440 032,70 € |
| Année 16 | 457 004,10 € | 196 199,58 € | 4 983 028,60 € |
| Année 17 | 474 439,42 € | 178 764,26 € | 4 508 589,18 € |
| Année 18 | 492 539,89 € | 160 663,79 € | 4 016 049,29 € |
| Année 19 | 511 330,92 € | 141 872,76 € | 3 504 718,37 € |
| Année 20 | 530 838,86 € | 122 364,82 € | 2 973 879,51 € |
| Année 21 | 551 091,05 € | 102 112,63 € | 2 422 788,46 € |
| Année 22 | 572 115,88 € | 81 087,80 € | 1 850 672,58 € |
| Année 23 | 593 942,84 € | 59 260,84 € | 1 256 729,74 € |
| Année 24 | 616 602,53 € | 36 601,15 € | 640 127,21 € |
| Année 25 | 640 127,21 € | 13 076,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 587 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 058 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 847 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 264 688 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 525 €.