Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 187 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 818,62 € | 49 818,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 966 € / mois | 142 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 815 000 € | 11 002 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 688 € | 10 442 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 187 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 258,41 € | 424 565,03 € | 10 014 241,59 € |
| Année 2 | 180 677,01 € | 417 146,43 € | 9 833 564,58 € |
| Année 3 | 188 413,22 € | 409 410,22 € | 9 645 151,36 € |
| Année 4 | 196 480,70 € | 401 342,74 € | 9 448 670,66 € |
| Année 5 | 204 893,62 € | 392 929,82 € | 9 243 777,04 € |
| Année 6 | 213 666,75 € | 384 156,69 € | 9 030 110,29 € |
| Année 7 | 222 815,52 € | 375 007,92 € | 8 807 294,77 € |
| Année 8 | 232 356,04 € | 365 467,40 € | 8 574 938,73 € |
| Année 9 | 242 305,06 € | 355 518,38 € | 8 332 633,67 € |
| Année 10 | 252 680,10 € | 345 143,34 € | 8 079 953,57 € |
| Année 11 | 263 499,35 € | 334 324,09 € | 7 816 454,22 € |
| Année 12 | 274 781,87 € | 323 041,57 € | 7 541 672,35 € |
| Année 13 | 286 547,49 € | 311 275,95 € | 7 255 124,86 € |
| Année 14 | 298 816,86 € | 299 006,58 € | 6 956 308,00 € |
| Année 15 | 311 611,62 € | 286 211,82 € | 6 644 696,38 € |
| Année 16 | 324 954,20 € | 272 869,24 € | 6 319 742,18 € |
| Année 17 | 338 868,11 € | 258 955,33 € | 5 980 874,07 € |
| Année 18 | 353 377,75 € | 244 445,69 € | 5 627 496,32 € |
| Année 19 | 368 508,69 € | 229 314,75 € | 5 258 987,63 € |
| Année 20 | 384 287,50 € | 213 535,94 € | 4 874 700,13 € |
| Année 21 | 400 741,93 € | 197 081,51 € | 4 473 958,20 € |
| Année 22 | 417 900,91 € | 179 922,53 € | 4 056 057,29 € |
| Année 23 | 435 794,59 € | 162 028,85 € | 3 620 262,70 € |
| Année 24 | 454 454,44 € | 143 369,00 € | 3 165 808,26 € |
| Année 25 | 473 913,26 € | 123 910,18 € | 2 691 895,00 € |
| Année 26 | 494 205,29 € | 103 618,15 € | 2 197 689,71 € |
| Année 27 | 515 366,17 € | 82 457,27 € | 1 682 323,54 € |
| Année 28 | 537 433,12 € | 60 390,32 € | 1 144 890,42 € |
| Année 29 | 560 444,94 € | 37 378,50 € | 584 445,48 € |
| Année 30 | 584 445,48 € | 13 381,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 187 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 815 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 254 688 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 339 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 122 250 € pour cette enveloppe de financement.