Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 237 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 063,13 € | 50 063,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 706 € / mois | 143 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 819 000 € | 11 056 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 255 938 € | 10 493 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 237 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 237 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 108,78 € | 426 648,78 € | 10 063 391,22 € |
| Année 2 | 181 563,77 € | 419 193,79 € | 9 881 827,45 € |
| Année 3 | 189 337,97 € | 411 419,59 € | 9 692 489,48 € |
| Année 4 | 197 445,04 € | 403 312,52 € | 9 495 044,44 € |
| Année 5 | 205 899,25 € | 394 858,31 € | 9 289 145,19 € |
| Année 6 | 214 715,45 € | 386 042,11 € | 9 074 429,74 € |
| Année 7 | 223 909,15 € | 376 848,41 € | 8 850 520,59 € |
| Année 8 | 233 496,48 € | 367 261,08 € | 8 617 024,11 € |
| Année 9 | 243 494,32 € | 357 263,24 € | 8 373 529,79 € |
| Année 10 | 253 920,29 € | 346 837,27 € | 8 119 609,50 € |
| Année 11 | 264 792,64 € | 335 964,92 € | 7 854 816,86 € |
| Année 12 | 276 130,51 € | 324 627,05 € | 7 578 686,35 € |
| Année 13 | 287 953,89 € | 312 803,67 € | 7 290 732,46 € |
| Année 14 | 300 283,50 € | 300 474,06 € | 6 990 448,96 € |
| Année 15 | 313 141,04 € | 287 616,52 € | 6 677 307,92 € |
| Année 16 | 326 549,11 € | 274 208,45 € | 6 350 758,81 € |
| Année 17 | 340 531,29 € | 260 226,27 € | 6 010 227,52 € |
| Année 18 | 355 112,16 € | 245 645,40 € | 5 655 115,36 € |
| Année 19 | 370 317,38 € | 230 440,18 € | 5 284 797,98 € |
| Année 20 | 386 173,62 € | 214 583,94 € | 4 898 624,36 € |
| Année 21 | 402 708,80 € | 198 048,76 € | 4 495 915,56 € |
| Année 22 | 419 952,00 € | 180 805,56 € | 4 075 963,56 € |
| Année 23 | 437 933,52 € | 162 824,04 € | 3 638 030,04 € |
| Année 24 | 456 684,94 € | 144 072,62 € | 3 181 345,10 € |
| Année 25 | 476 239,27 € | 124 518,29 € | 2 705 105,83 € |
| Année 26 | 496 630,88 € | 104 126,68 € | 2 208 474,95 € |
| Année 27 | 517 895,63 € | 82 861,93 € | 1 690 579,32 € |
| Année 28 | 540 070,89 € | 60 686,67 € | 1 150 508,43 € |
| Année 29 | 563 195,65 € | 37 561,91 € | 587 312,78 € |
| Année 30 | 587 312,78 € | 13 446,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 237 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 023 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 038 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.