Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 137 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 574,12 € | 49 574,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 225 € / mois | 141 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 811 000 € | 10 948 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 438 € | 10 390 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 137 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 408,17 € | 422 481,27 € | 9 965 091,83 € |
| Année 2 | 179 790,35 € | 415 099,09 € | 9 785 301,48 € |
| Année 3 | 187 488,60 € | 407 400,84 € | 9 597 812,88 € |
| Année 4 | 195 516,48 € | 399 372,96 € | 9 402 296,40 € |
| Année 5 | 203 888,12 € | 391 001,32 € | 9 198 408,28 € |
| Année 6 | 212 618,21 € | 382 271,23 € | 8 985 790,07 € |
| Année 7 | 221 722,07 € | 373 167,37 € | 8 764 068,00 € |
| Année 8 | 231 215,79 € | 363 673,65 € | 8 532 852,21 € |
| Année 9 | 241 116,00 € | 353 773,44 € | 8 291 736,21 € |
| Année 10 | 251 440,11 € | 343 449,33 € | 8 040 296,10 € |
| Année 11 | 262 206,28 € | 332 683,16 € | 7 778 089,82 € |
| Année 12 | 273 433,41 € | 321 456,03 € | 7 504 656,41 € |
| Année 13 | 285 141,28 € | 309 748,16 € | 7 219 515,13 € |
| Année 14 | 297 350,50 € | 297 538,94 € | 6 922 164,63 € |
| Année 15 | 310 082,42 € | 284 807,02 € | 6 612 082,21 € |
| Année 16 | 323 359,53 € | 271 529,91 € | 6 288 722,68 € |
| Année 17 | 337 205,13 € | 257 684,31 € | 5 951 517,55 € |
| Année 18 | 351 643,61 € | 243 245,83 € | 5 599 873,94 € |
| Année 19 | 366 700,27 € | 228 189,17 € | 5 233 173,67 € |
| Année 20 | 382 401,66 € | 212 487,78 € | 4 850 772,01 € |
| Année 21 | 398 775,33 € | 196 114,11 € | 4 451 996,68 € |
| Année 22 | 415 850,08 € | 179 039,36 € | 4 036 146,60 € |
| Année 23 | 433 655,97 € | 161 233,47 € | 3 602 490,63 € |
| Année 24 | 452 224,24 € | 142 665,20 € | 3 150 266,39 € |
| Année 25 | 471 587,59 € | 123 301,85 € | 2 678 678,80 € |
| Année 26 | 491 780,04 € | 103 109,40 € | 2 186 898,76 € |
| Année 27 | 512 837,07 € | 82 052,37 € | 1 674 061,69 € |
| Année 28 | 534 795,73 € | 60 093,71 € | 1 139 265,96 € |
| Année 29 | 557 694,63 € | 37 194,81 € | 581 571,33 € |
| Année 30 | 581 571,33 € | 13 315,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 137 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 013 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.