Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 137 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 870,14 € | 72 870,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 819 € / mois | 208 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 811 000 € | 10 948 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 438 € | 10 390 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 137 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 519 996,41 € | 354 445,27 € | 9 617 503,59 € |
| Année 2 | 538 920,76 € | 335 520,92 € | 9 078 582,83 € |
| Année 3 | 558 533,89 € | 315 907,79 € | 8 520 048,94 € |
| Année 4 | 578 860,76 € | 295 580,92 € | 7 941 188,18 € |
| Année 5 | 599 927,41 € | 274 514,27 € | 7 341 260,77 € |
| Année 6 | 621 760,76 € | 252 680,92 € | 6 719 500,01 € |
| Année 7 | 644 388,67 € | 230 053,01 € | 6 075 111,34 € |
| Année 8 | 667 840,11 € | 206 601,57 € | 5 407 271,23 € |
| Année 9 | 692 145,01 € | 182 296,67 € | 4 715 126,22 € |
| Année 10 | 717 334,47 € | 157 107,21 € | 3 997 791,75 € |
| Année 11 | 743 440,63 € | 131 001,05 € | 3 254 351,12 € |
| Année 12 | 770 496,90 € | 103 944,78 € | 2 483 854,22 € |
| Année 13 | 798 537,80 € | 75 903,88 € | 1 685 316,42 € |
| Année 14 | 827 599,25 € | 46 842,43 € | 857 717,17 € |
| Année 15 | 857 717,17 € | 16 723,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 137 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 811 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 253 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 208 200 €.