Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 037 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 151,32 € | 72 151,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 640 € / mois | 206 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 803 000 € | 10 840 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 938 € | 10 288 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 037 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 514 866,91 € | 350 948,93 € | 9 522 633,09 € |
| Année 2 | 533 604,63 € | 332 211,21 € | 8 989 028,46 € |
| Année 3 | 553 024,26 € | 312 791,58 € | 8 436 004,20 € |
| Année 4 | 573 150,64 € | 292 665,20 € | 7 862 853,56 € |
| Année 5 | 594 009,48 € | 271 806,36 € | 7 268 844,08 € |
| Année 6 | 615 627,45 € | 250 188,39 € | 6 653 216,63 € |
| Année 7 | 638 032,16 € | 227 783,68 € | 6 015 184,47 € |
| Année 8 | 661 252,24 € | 204 563,60 € | 5 353 932,23 € |
| Année 9 | 685 317,43 € | 180 498,41 € | 4 668 614,80 € |
| Année 10 | 710 258,39 € | 155 557,45 € | 3 958 356,41 € |
| Année 11 | 736 107,00 € | 129 708,84 € | 3 222 249,41 € |
| Année 12 | 762 896,38 € | 102 919,46 € | 2 459 353,03 € |
| Année 13 | 790 660,69 € | 75 155,15 € | 1 668 692,34 € |
| Année 14 | 819 435,44 € | 46 380,40 € | 849 256,90 € |
| Année 15 | 849 256,90 € | 16 558,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 037 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 803 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 250 938 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 120 450 € pour cette enveloppe de financement.