Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 987 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 791,91 € | 71 791,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 551 € / mois | 205 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 799 000 € | 10 786 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 688 € | 10 237 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 987 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 512 302,21 € | 349 200,71 € | 9 475 197,79 € |
| Année 2 | 530 946,55 € | 330 556,37 € | 8 944 251,24 € |
| Année 3 | 550 269,46 € | 311 233,46 € | 8 393 981,78 € |
| Année 4 | 570 295,57 € | 291 207,35 € | 7 823 686,21 € |
| Année 5 | 591 050,51 € | 270 452,41 € | 7 232 635,70 € |
| Année 6 | 612 560,80 € | 248 942,12 € | 6 620 074,90 € |
| Année 7 | 634 853,92 € | 226 649,00 € | 5 985 220,98 € |
| Année 8 | 657 958,33 € | 203 544,59 € | 5 327 262,65 € |
| Année 9 | 681 903,61 € | 179 599,31 € | 4 645 359,04 € |
| Année 10 | 706 720,35 € | 154 782,57 € | 3 938 638,69 € |
| Année 11 | 732 440,22 € | 129 062,70 € | 3 206 198,47 € |
| Année 12 | 759 096,11 € | 102 406,81 € | 2 447 102,36 € |
| Année 13 | 786 722,15 € | 74 780,77 € | 1 660 380,21 € |
| Année 14 | 815 353,55 € | 46 149,37 € | 845 026,66 € |
| Année 15 | 845 026,66 € | 16 475,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 987 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 998 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 850 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 120 €.