Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 987 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 348,85 € | 51 348,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 603 € / mois | 146 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 799 000 € | 10 786 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 688 € | 10 237 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 987 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 851,96 € | 370 334,24 € | 9 741 648,04 € |
| Année 2 | 255 231,54 € | 360 954,66 € | 9 486 416,50 € |
| Année 3 | 264 968,95 € | 351 217,25 € | 9 221 447,55 € |
| Année 4 | 275 077,85 € | 341 108,35 € | 8 946 369,70 € |
| Année 5 | 285 572,43 € | 330 613,77 € | 8 660 797,27 € |
| Année 6 | 296 467,38 € | 319 718,82 € | 8 364 329,89 € |
| Année 7 | 307 778,00 € | 308 408,20 € | 8 056 551,89 € |
| Année 8 | 319 520,13 € | 296 666,07 € | 7 737 031,76 € |
| Année 9 | 331 710,24 € | 284 475,96 € | 7 405 321,52 € |
| Année 10 | 344 365,42 € | 271 820,78 € | 7 060 956,10 € |
| Année 11 | 357 503,37 € | 258 682,83 € | 6 703 452,73 € |
| Année 12 | 371 142,61 € | 245 043,59 € | 6 332 310,12 € |
| Année 13 | 385 302,18 € | 230 884,02 € | 5 947 007,94 € |
| Année 14 | 400 001,96 € | 216 184,24 € | 5 547 005,98 € |
| Année 15 | 415 262,55 € | 200 923,65 € | 5 131 743,43 € |
| Année 16 | 431 105,34 € | 185 080,86 € | 4 700 638,09 € |
| Année 17 | 447 552,59 € | 168 633,61 € | 4 253 085,50 € |
| Année 18 | 464 627,29 € | 151 558,91 € | 3 788 458,21 € |
| Année 19 | 482 353,42 € | 133 832,78 € | 3 306 104,79 € |
| Année 20 | 500 755,83 € | 115 430,37 € | 2 805 348,96 € |
| Année 21 | 519 860,30 € | 96 325,90 € | 2 285 488,66 € |
| Année 22 | 539 693,66 € | 76 492,54 € | 1 745 795,00 € |
| Année 23 | 560 283,67 € | 55 902,53 € | 1 185 511,33 € |
| Année 24 | 581 659,21 € | 34 526,99 € | 603 852,12 € |
| Année 25 | 603 852,12 € | 12 335,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 987 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 711 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 850 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.