Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 987 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 840,59 € | 48 840,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 002 € / mois | 139 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 799 000 € | 10 786 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 688 € | 10 237 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 987 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 857,08 € | 416 230,00 € | 9 817 642,92 € |
| Année 2 | 177 130,03 € | 408 957,05 € | 9 640 512,89 € |
| Année 3 | 184 714,37 € | 401 372,71 € | 9 455 798,52 € |
| Année 4 | 192 623,47 € | 393 463,61 € | 9 263 175,05 € |
| Année 5 | 200 871,24 € | 385 215,84 € | 9 062 303,81 € |
| Année 6 | 209 472,13 € | 376 614,95 € | 8 852 831,68 € |
| Année 7 | 218 441,30 € | 367 645,78 € | 8 634 390,38 € |
| Année 8 | 227 794,53 € | 358 292,55 € | 8 406 595,85 € |
| Année 9 | 237 548,24 € | 348 538,84 € | 8 169 047,61 € |
| Année 10 | 247 719,57 € | 338 367,51 € | 7 921 328,04 € |
| Année 11 | 258 326,44 € | 327 760,64 € | 7 663 001,60 € |
| Année 12 | 269 387,45 € | 316 699,63 € | 7 393 614,15 € |
| Année 13 | 280 922,08 € | 305 165,00 € | 7 112 692,07 € |
| Année 14 | 292 950,63 € | 293 136,45 € | 6 819 741,44 € |
| Année 15 | 305 494,19 € | 280 592,89 € | 6 514 247,25 € |
| Année 16 | 318 574,84 € | 267 512,24 € | 6 195 672,41 € |
| Année 17 | 332 215,59 € | 253 871,49 € | 5 863 456,82 € |
| Année 18 | 346 440,40 € | 239 646,68 € | 5 517 016,42 € |
| Année 19 | 361 274,26 € | 224 812,82 € | 5 155 742,16 € |
| Année 20 | 376 743,32 € | 209 343,76 € | 4 778 998,84 € |
| Année 21 | 392 874,72 € | 193 212,36 € | 4 386 124,12 € |
| Année 22 | 409 696,83 € | 176 390,25 € | 3 976 427,29 € |
| Année 23 | 427 239,22 € | 158 847,86 € | 3 549 188,07 € |
| Année 24 | 445 532,77 € | 140 554,31 € | 3 103 655,30 € |
| Année 25 | 464 609,59 € | 121 477,49 € | 2 639 045,71 € |
| Année 26 | 484 503,23 € | 101 583,85 € | 2 154 542,48 € |
| Année 27 | 505 248,71 € | 80 838,37 € | 1 649 293,77 € |
| Année 28 | 526 882,45 € | 59 204,63 € | 1 122 411,32 € |
| Année 29 | 549 442,51 € | 36 644,57 € | 572 968,81 € |
| Année 30 | 572 968,81 € | 13 118,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 987 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 998 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 799 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 249 688 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.