Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 087 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 510,73 € | 72 510,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 729 € / mois | 207 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 807 000 € | 10 894 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 188 € | 10 339 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 087 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 087 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 517 431,66 € | 352 697,10 € | 9 570 068,34 € |
| Année 2 | 536 262,71 € | 333 866,05 € | 9 033 805,63 € |
| Année 3 | 555 779,09 € | 314 349,67 € | 8 478 026,54 € |
| Année 4 | 576 005,69 € | 294 123,07 € | 7 902 020,85 € |
| Année 5 | 596 968,45 € | 273 160,31 € | 7 305 052,40 € |
| Année 6 | 618 694,10 € | 251 434,66 € | 6 686 358,30 € |
| Année 7 | 641 210,42 € | 228 918,34 € | 6 045 147,88 € |
| Année 8 | 664 546,18 € | 205 582,58 € | 5 380 601,70 € |
| Année 9 | 688 731,21 € | 181 397,55 € | 4 691 870,49 € |
| Année 10 | 713 796,42 € | 156 332,34 € | 3 978 074,07 € |
| Année 11 | 739 773,80 € | 130 354,96 € | 3 238 300,27 € |
| Année 12 | 766 696,62 € | 103 432,14 € | 2 471 603,65 € |
| Année 13 | 794 599,26 € | 75 529,50 € | 1 677 004,39 € |
| Année 14 | 823 517,32 € | 46 611,44 € | 853 487,07 € |
| Année 15 | 853 487,07 € | 16 640,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 087 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 207 174 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.