Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 237 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 588,95 € | 73 588,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 997 € / mois | 210 254 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 819 000 € | 11 056 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 255 938 € | 10 493 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 237 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 237 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 525 125,74 € | 357 941,66 € | 9 712 374,26 € |
| Année 2 | 544 236,80 € | 338 830,60 € | 9 168 137,46 € |
| Année 3 | 564 043,34 € | 319 024,06 € | 8 604 094,12 € |
| Année 4 | 584 570,74 € | 298 496,66 € | 8 019 523,38 € |
| Année 5 | 605 845,20 € | 277 222,20 € | 7 413 678,18 € |
| Année 6 | 627 893,91 € | 255 173,49 € | 6 785 784,27 € |
| Année 7 | 650 745,05 € | 232 322,35 € | 6 135 039,22 € |
| Année 8 | 674 427,80 € | 208 639,60 € | 5 460 611,42 € |
| Année 9 | 698 972,47 € | 184 094,93 € | 4 761 638,95 € |
| Année 10 | 724 410,36 € | 158 657,04 € | 4 037 228,59 € |
| Année 11 | 750 774,06 € | 132 293,34 € | 3 286 454,53 € |
| Année 12 | 778 097,20 € | 104 970,20 € | 2 508 357,33 € |
| Année 13 | 806 414,72 € | 76 652,68 € | 1 701 942,61 € |
| Année 14 | 835 762,83 € | 47 304,57 € | 866 179,78 € |
| Année 15 | 866 179,78 € | 16 888,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 237 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 023 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 210 254 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.