Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 637 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 549,39 € | 49 549,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 150 € / mois | 141 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 000 € | 10 408 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 938 € | 9 878 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 637 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 236,35 € | 357 356,33 € | 9 400 263,65 € |
| Année 2 | 246 287,24 € | 348 305,44 € | 9 153 976,41 € |
| Année 3 | 255 683,40 € | 338 909,28 € | 8 898 293,01 € |
| Année 4 | 265 438,07 € | 329 154,61 € | 8 632 854,94 € |
| Année 5 | 275 564,87 € | 319 027,81 € | 8 357 290,07 € |
| Année 6 | 286 078,04 € | 308 514,64 € | 8 071 212,03 € |
| Année 7 | 296 992,28 € | 297 600,40 € | 7 774 219,75 € |
| Année 8 | 308 322,90 € | 286 269,78 € | 7 465 896,85 € |
| Année 9 | 320 085,84 € | 274 506,84 € | 7 145 811,01 € |
| Année 10 | 332 297,52 € | 262 295,16 € | 6 813 513,49 € |
| Année 11 | 344 975,09 € | 249 617,59 € | 6 468 538,40 € |
| Année 12 | 358 136,35 € | 236 456,33 € | 6 110 402,05 € |
| Année 13 | 371 799,70 € | 222 792,98 € | 5 738 602,35 € |
| Année 14 | 385 984,36 € | 208 608,32 € | 5 352 617,99 € |
| Année 15 | 400 710,17 € | 193 882,51 € | 4 951 907,82 € |
| Année 16 | 415 997,77 € | 178 594,91 € | 4 535 910,05 € |
| Année 17 | 431 868,62 € | 162 724,06 € | 4 104 041,43 € |
| Année 18 | 448 344,96 € | 146 247,72 € | 3 655 696,47 € |
| Année 19 | 465 449,90 € | 129 142,78 € | 3 190 246,57 € |
| Année 20 | 483 207,42 € | 111 385,26 € | 2 707 039,15 € |
| Année 21 | 501 642,42 € | 92 950,26 € | 2 205 396,73 € |
| Année 22 | 520 780,72 € | 73 811,96 € | 1 684 616,01 € |
| Année 23 | 540 649,17 € | 53 943,51 € | 1 143 966,84 € |
| Année 24 | 561 275,62 € | 33 317,06 € | 582 691,22 € |
| Année 25 | 582 691,22 € | 11 903,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 637 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 963 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 570 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.