Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 637 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 276,05 € | 69 276,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 927 € / mois | 197 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 000 € | 10 408 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 938 € | 9 878 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 637 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 494 349,19 € | 336 963,41 € | 9 143 150,81 € |
| Année 2 | 512 340,19 € | 318 972,41 € | 8 630 810,62 € |
| Année 3 | 530 985,94 € | 300 326,66 € | 8 099 824,68 € |
| Année 4 | 550 310,28 € | 281 002,32 € | 7 549 514,40 € |
| Année 5 | 570 337,86 € | 260 974,74 € | 6 979 176,54 € |
| Année 6 | 591 094,37 € | 240 218,23 € | 6 388 082,17 € |
| Année 7 | 612 606,22 € | 218 706,38 € | 5 775 475,95 € |
| Année 8 | 634 900,99 € | 196 411,61 € | 5 140 574,96 € |
| Année 9 | 658 007,12 € | 173 305,48 € | 4 482 567,84 € |
| Année 10 | 681 954,18 € | 149 358,42 € | 3 800 613,66 € |
| Année 11 | 706 772,73 € | 124 539,87 € | 3 093 840,93 € |
| Année 12 | 732 494,52 € | 98 818,08 € | 2 361 346,41 € |
| Année 13 | 759 152,42 € | 72 160,18 € | 1 602 193,99 € |
| Année 14 | 786 780,50 € | 44 532,10 € | 815 413,49 € |
| Année 15 | 815 413,49 € | 15 898,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 637 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 963 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 197 932 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.